中小企業(yè)貸款困難，銀行放款則也困難。個別企業(yè)的貸款欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務、惡意偷稅欠稅、產(chǎn)品低劣等問題總是在一定程度上影響了中小企業(yè)的整體形象，成為制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問題。

那么中小企業(yè)如何才能夠從銀行等貸款機構順利的獲得貸款？據(jù)中國最大的在線貸款交易平臺易貸中國資料，銀行對中小企業(yè)的信用度考察主要在四方面：

1、銀行信用

銀行信用包括結算信用和借款信用。結算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結算情況正常，未發(fā)生過違反結算紀律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象。

2、 商業(yè)信用

包括申請借款企業(yè)在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

3、 財務信用

會計結算規(guī)范，會計報表真實可信，資產(chǎn)實在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。

4、納稅信用
企業(yè)能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。

所以據(jù)中國最大的在線貸款交易平臺易貸中國專家建議，中小企業(yè)最好把握好以下12個指標：

【財務結構】

1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%（ 房地產(chǎn) 企業(yè)可大于80%）。

2、資產(chǎn)負債率。必須小于70%，最好低于55%。

【償債能力】

3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。

4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業(yè)適當放寬，也應大于80%。

5、擔保比例。企業(yè)應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小于0.5為好。

【現(xiàn)金流量】

6、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應為正值，其 銷售 收入現(xiàn)金回籠應在85~95%以上。

7、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務的現(xiàn)金支付率應在85~95%以上。

【經(jīng)營能力】

8、主營業(yè)務收入增長率。一般講，如果主營業(yè)務收入每年增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進入生命末期了。

9、應收賬款周轉速度。一般企業(yè)應大于六次。一般講企業(yè)應收賬款周轉速度越高，企業(yè)應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

10、存貸周轉速度，一般中小企業(yè)應大于五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。

【經(jīng)營效益】

11、營業(yè)利潤率，該指標表示全年營業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大于8%，當然指標值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強。

12、凈資產(chǎn)收益率，目前對中小企業(yè)來講應大于 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。中小企業(yè)怎樣得到貸款？

易貸中國建議，中小企業(yè)作為經(jīng)營者要杜絕以上所述的種種毛病，努力建立誠信，才能得到銀行和社會的扶植，在需要資金支持的時候獲得貸款。