史世偉：非常感謝中改院給我這樣的機會，在這里談關于德國中小企業促進政策的問題，就是說，對外經貿大學其實不大，為什么還有一個中德學院，原因就是我們受到德國一個公司的贊助，等于是一個政府項目，給中國政府派中國的留學生進行語言學習 ，所以這個也是我跟中小企業聯系起來的原因，德國技術合作公司在中國，對中國中小企業技術支持這樣一個項目，中方的執行者，還是國家經貿委叫做中小企業司他們當時搞了一些資料，把德國一些經驗介紹到中國來，完了之后，我也懂德語，我也參加了他們一些經驗的編寫工作。在座的有很多德國專家，我要講了什么不足之處，或者一些錯誤，就希望他們補充并指出來，我為會議提交的一個論文，就是融資創新對我國中小企業的啟示，可能這題目，也要講一些，就是說，這一個方面，但實際上因為大家都知道，特別是德國中小企業支持這方面是一個非常重要的支持，他們講的需要做的方面基本上都講到了，而且他這個就是說中小企業支持體系呢，他就是不僅僅好像就是說，建立在一個簡單的運行這些方面，而是就是說作為德國市場經濟體系重要的組成部分，可以從這個角度來看。因為德國從1949年建立以后，確立了以后，屬于社會經濟體系，從理論上來比較強調建立一個公平的競爭秩序，就是說，德國市的自由主義這種思想，強調就是說，要建立一個競爭秩序，現在不是要進行比較嗎？你比如說象中小企業準入的這方面，在憲法規定有競爭自由和職業選擇自由，這些自由保證了中小企業可以進入到各行業，另外就是說，強調競爭原則，一個很重要的競爭立法，剛才強調要保持公平競爭，反對壟斷，德國具有非常嚴格的競爭立法，大家也都知道，比如剛才講的買方壟斷，都有明確的條文。同時在競爭法上有專門對于中小企業的規定，就是說，中小企業可以例外，一般競爭法大家都知道，有幾個方面，一個是企業之間不能搞這種在價格上，和份額上的合作協議，但是中小企業可以搞的，中小企業也可以搞買方和賣方同盟，中小企業搞合作的協議、排他的協議不僅不作為禁止而應該是鼓勵的。另外就從德國就是它的中小企業扶持體系上來講，也有他主要的特色，象美國的中小企業局德國就沒有中小企業局，德國是聯邦制的國家，他根據地方的特征。除了在競爭法和憲法以外，他們每個洲都有自己的中小企業法，這樣就是說，根據各個洲不同的情況，根據中小企業法來進行發展。另外就是說，他中小企業還有一個非常重要的特征，這樣我也結合融資，剛才我是講一些體系，融資是很重要的方面，是中小企業扶持體系的核心的問題，所以就再結合這個論文，跟大家講一講，論文提出的方法又是這樣提的，中小企業融資難是一個比較普遍的問題，才需要扶持的嘛，理論上來講就是中小企業扶持體系失靈的問題，管理經驗缺乏，但是說，要建立一個比較有效的中小企業扶持體系，你要國家干預過多，還會出現國家政府失靈。德國在具體的運行在這方面有一些比較好的做法，所以我就講從融資體系來講這個，德國中小企業融資企業由政府中小企業專門機構，德國銀行體制和德國工商會行業協會組成一套中小企業社會化和融資體系。一個是輔助原則，還有一個德國往來銀行原則，只要市場做的事要就要讓市場去做，國家只是輔助性的。這個怎么來看？德國中小企業專門扶持的輔助專門機構，有兩大銀行，一個叫做德國平生銀行，一個叫做德國銀行，覺得應該精簡建構，兩個銀行合并變成德國第七大銀行，雖然是政府機構他也是一個銀行，就是說，我們也應該考慮是不是成立一個中小企業局這樣的中國銀行。他的這樣政府資助的信貸來源是多元化的，一部分來自洲的撥款，一部分來自二戰后的復興后的專用基金，但是說，這并不是占他的融資支持的多數，更多80%是由國家政策銀行以政府的信譽做擔保，這個就是2000年他們就是說，這兩個銀行一共大概300億馬克投入的基金，帶動了大量的市場資金，就是說，他只占到德國補貼金的2-3%，這對德國的意識是非常大，這個就是說，另外從資金的發放上來說，政府自主貸款不直接發給企業，所以往來銀行就是說，德國的一種特殊的制度計劃 ，企業選擇一家或者幾家銀行，長期和這個銀行有業務往來，往來銀行負責對企業客戶資金的治理和抵押，才能長期發展。往來這種銀行他的這個就是說，它的一些信用情況他都有它的記錄，它的非常清楚，大家為了減少信貸風險，最高達50%的責任免除，這樣的貸款利率就上去了，這樣通過往來銀行的原則，大大提高政府自主的效率減少政府的風險，從政府資金發放上面來，再一個是信用體系，為了建立擔保銀行，在德國，擔保銀行并不是咱們國家政府包辦的體系，他是一個經濟自主組織，就是說，他最初的倡議，是由工商會和聯合會提出來的，德國這方面的體系特別好，就是說，市場中介機構、民間社會這樣中介機構政府他們三方緊密合作，工商會他承擔一定的公共的事物，市場中介結構他也承擔了一些政府的職責，他業務非常廣泛，包括中小企業咨詢、為中小企業資金進行科研成果的轉讓，甚至于包括中小企業家族企業有一個繼承人的計劃 ，他們也進入擔保這方面。但是，由于擔保業務是一個資本密集型的企業，所以他需要相應的資本金做保證，工商業和手工業協會，政府作為擔保，一個是擔保銀行作為非盈利機構，他繳納企業所得稅，另外聯邦政府和洲政府，進行一定份額的再擔保，這個就是說，這樣的情況，另外聯邦政府通過歐洲復興計劃向政府提交擔保，受德國銀行部門監管，一般擔保他只為80%貸款進行擔保，他一般不是100%的擔保。另外就是說，德國是一個聯邦制國家，所以德國還有一個特點，充分調動各洲不同政府的資源，使融資項目多元化，這樣能使資助項目的職責最直接的機構，我講的地區性和分散化的原則，這個特別要強調他這個突出的銀行體系。他認為三足鼎立的銀行體系，他特別強調雖然德國有很大的銀行，單方面，總資產最多是有一萬多家小銀行，他們是只能在地方性工作，他們不允許跨地區來競爭的，這個也有人說這個不好，有很多抵消的因素，但是從中小企業支持這個角度來講，也有很好的體系。咱們講跟農村信用社差不多，他們也是在地方經營的，由于時間關系，剛才大家不是說了學習德國的成功經驗，融資隨著經濟的發展，進行不斷地調整，德國政府在這方面，在8技術上有它的很大的創新，進行了很多的創新，所以大家可以看一看，我這里講到，一個融資支持突出特點，進行新建企業，大家都知道，自有資金是非常大的問題，另外一個是將中小企業從地方和產業結構政府相結合，這個大家提到扶持到地方結合起來，第三個就是說，進行中小企業進行創新，過去我們依靠銀行，直接信貸，德國有兩板三板市場，因為德國是股票文化，是不發達的，現在偏好有所改變，現在很多特別是高新企業，另外利用 風險投資 市場，這樣也使得銀行他的金融風險也使得銀行信貸能力得到提高，關于德國中小企業融資知識對我國的啟示，我覺得大家基本上都講了，就是具體的大家都講了，我剛才講的就是說，德國政府在制定中小型企業和民間機構和市場結合我管他叫做職務能力，政府要忠信，要考慮到整個全體人的利益，所以我就把這個叫支柱能力，謝謝大家！

作者：史世偉（對外經濟貿易大學中德學院教授） 該文是作者在“中小企業政策戰略國際比較和促進中歐中小企業合作國際研討會”上的講話