課程背景：

全國金融工作會議，強調了回歸本質、防范風險、強化監管和市場導向四項目基本原則，并提出金融風險管理早識別、早預警、早發現、早處置的“四早”方針。“8項文件”要求對銀行業內存在的風險進行摸底排查，引導行業支持實體經濟的發展，并對下一步的監管工作進行部署。8個監管文件尤其是“三三四十”文件主要針對當前銀行存在的三大風險：交叉金融業務、理財業務和關聯方問題。其實監管改變的只是業務的模式，而影響行業發展最重要的因素仍然是實體經濟的狀況。監管層對灰色地帶的全面規范，將有利于行業今后的健康發展。在強監管強問責背景下，商業銀行如何積極應對，依法合規開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產處置的法律規制問題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓對象：

商業銀行行長及中高管理、各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：2天

培訓大綱：

第一部分 八個監管文件核心內容及金融工作會議精神

一、銀監會七個文件的本質及核心內容

1、一個中心（4號文、46號文）

1）以服務實體經濟為中心

2）回歸本源、回歸主業、服務實體、防范風險

2、兩個基本點

1）兩個堅決

l 堅決治理市場亂象5號文

l 堅決打擊違法行為45.46.53號文

2）彌補監管短板（7號6號文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強監管背景下不良資產處置的技巧與風險防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風險管控

1) 時效風險案例解析

2) 郵寄送達的效力問題

3) 親屬代收的效力問題

4) 義務人不配合的處置方法

5) 超過兩年時效的補救措施

6) 賬戶直接劃款的效力

7) 自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8) 一次送達多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1) 以物抵債的流質風險及倒貼風險

2) 申請支付令的好處及條件

3) 債務人失去償債能力時可否向其債務人直接主張權利

4) 借債不卻免除了其債務人的債務怎么辦

5) 發現客戶已經沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6) 什么情況下可能行使抵銷權

3、催收方式的法律風險

1) 當面催收的取證技巧

2) 信函催收的注意事項

3) 數據電文催收的注意事項

4) 公告催收的生效要件

5) 直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風險

1) 債權人只向債務人催收是否也相當于向擔保人催收

2) 債權人只向擔保人催收是否也相當于向債權人催收

5、超過訴訟時效的補救措施

二、協議處置的法律陷阱與風險防范

1、流質條款的法律陷阱與風險防范

2、擬定虛假購房合同導致的法律風險

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發的法律風險

4、承租人做出放棄租賃優先權承諾銀行是否可以規避抵押物變現風險

三、借新還舊的處理技巧與法律法規

1、借款人主體資格的法律風險

2、擔保人脫保的法律風險

3、擔保物重新登記的法律風險

四、實現擔保物權法律風險及其防范

1、擔保物出租對抵押權實現影響的案例解析

2、特權共有情形對抵押物權實現的影響案例解析

3、保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范

五、法院訴訟的法律風險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應當如何作為

3、抵押物處置有哪些新規及操作要點

六、不良資產處置的創新方法及其風險防范

1. 資產證券化的操作風險防范

2. 債轉股的操作風險防范

3. 申請借款人破產的風險防范

4. 協調借款人重組的法律風險防范

5. 資產轉換的法律風險防范

6. 投貸聯動的法律風險防范

第三部分 強監管背景下信貸風險管理的方法創新

一、 強監管背景下信貸風險管理的與時俱進發展

二、 強監管之下傳統盡職調查的局限性風險

三、 強監管之下小微企業授信的量化困局

四、 強監管之下的大數據風控

五、 大數據預警技術及其應用

課程總結