風(fēng)險管理應(yīng)滲透到金融機構(gòu)每一層面
2008年爆發(fā)的全球金融危機，令越來越多的金融機構(gòu)和個人認識到風(fēng)險管理的重要性，風(fēng)險管理的意識和理念逐漸深入到金融機構(gòu)的日常經(jīng)營中。理查德·安波斯特里克表示，過去兩年當(dāng)中所經(jīng)歷的金融危機給了我們兩大教訓(xùn)：第一就是金融機構(gòu)一定要重視風(fēng)險管理。而風(fēng)險管理的作用就是要去避免風(fēng)險的出現(xiàn)，幫助公司在壓力的情境下如何通過管理渡過難關(guān)。第二就是要高度重視貸款人的信用質(zhì)量，要了解客戶、了解客戶的現(xiàn)金流、抵押物以及了解它的信用。當(dāng)然，在關(guān)注貸款人信用質(zhì)量的同時，還要注意市場對流動性的需求。我們認為未來兩三年， 金融市場 的一個重要努力方向就是要尋求這二者之間的平衡，在信用需求和支撐這種信用需求足夠的流動性之間建立均衡。
理查德·安波斯特里克指出，目前全球及中國的經(jīng)濟正在不同程度地復(fù)蘇，此時風(fēng)險管理者將承擔(dān)指引金融機構(gòu)安全度過這個充滿變數(shù)時期的職責(zé)。而金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)意識到，每一個從業(yè)人員在一定程度上都是一個微觀的風(fēng)險管理者，從而在機構(gòu)中形成具有風(fēng)險意識的公司文化。
全球金融業(yè)都需要強有力的監(jiān)管
隨著全球經(jīng)濟逐漸走上復(fù)蘇之路，今年開始一些國家對去年施行的較為寬松的金融政策有所收緊。上周，美國奧巴馬政府連續(xù)出臺了三項針對銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管與約束政策；中國銀監(jiān)會也對一月份銀行機構(gòu)放貸量的過快增長采取了差額存款準(zhǔn)備金制。
對此，安波斯特里克表示，首先，我們要承認對銀行業(yè)需要有更為強有力的監(jiān)管，其最根本的目的在于使人們對整個銀行系統(tǒng)擁有信心，并對投資市場的有效性和透明度有信心。如果我們?nèi)タ幢O(jiān)管的歷史會發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管者往往都是后發(fā)制人的。我認為更好的做法應(yīng)該是建立一套基于風(fēng)險加權(quán)的資本計量，從而在這方面有更好的效果。其次，全球的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該開始新的通力合作，以便去應(yīng)對他們所處的全球環(huán)境。
談及2009年中國銀行業(yè)信貸量創(chuàng)出歷史高位以及今年1月份銀行信貸量繼續(xù)高企的話題，安波斯特里克坦率地表示，2009年中國新增貸款確實非常強勁，這種強勁程度超出人們的預(yù)期。對于中國來說，目前最大的風(fēng)險就是2009年新增貸款增長率的風(fēng)險。“但如果大家研究一下這些貸款會發(fā)現(xiàn)，大部分的新增貸款在前半年，下半年新增貸款的數(shù)量是很低的。所以，情況并不是持續(xù)激增導(dǎo)致無法控制的局面。更重要的是今年重新調(diào)整了目標(biāo)，將新增貸款目標(biāo)設(shè)定為7.5萬億元，這足以激勵和支撐中國的經(jīng)濟增長。”安波斯特里克指出，中國金融機構(gòu)今年1月份前兩周就新增貸款1.5萬億元，相對于設(shè)定的全年放貸目標(biāo)，這個增長率看起來確實是太快了。但是從商業(yè)從業(yè)者的角度出發(fā)，銀行在貸款方面是存在季節(jié)性的，大部分機構(gòu)都會在年初進行貸款。所以我們不能預(yù)期在一年的所有時段借款的增長速度都是均勻的，對于這種風(fēng)險最佳的緩釋方法就是嚴格堅持所設(shè)定的年度貸款目標(biāo)。
對中國銀監(jiān)會風(fēng)險管理能力有信心
在此次金融危機中，中國銀行業(yè)不僅成功避免了西方國家銀行業(yè)的厄運，而且在推動中國經(jīng)濟在全球經(jīng)濟中率先復(fù)蘇發(fā)揮了積極的作用。采訪中，理查德·安波斯特里克對中國銀行業(yè)的出色表現(xiàn)予以了充分的肯定。
“我相信你們也都知道，面對中國銀行業(yè)信貸的高速增長，現(xiàn)在有很多人都在關(guān)注中國，他們提出一個問題，就是在世界其他國家和地區(qū)銀行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)的問題是不是也會出現(xiàn)在中國？”理查德·安波斯特里克表示：“作為風(fēng)險管理者，我們對此有很大的信心。因為我們知道中國的銀監(jiān)會很清楚自己的目標(biāo)，就是如何運用風(fēng)險管理來確保銀行有足夠的資本去支持它的信貸量，以確保信貸增長和資本充足之間達到平衡。”
安波斯特里克告訴記者，經(jīng)過嚴格的篩選、評判，GARP將“2009年度風(fēng)險管理獎頒發(fā)給了中國銀監(jiān)會和劉明康主席，正式頒獎將于2月9日在紐約召開的全球風(fēng)險管理大會上舉行。這也是
GARP第一次將此獎項頒發(fā)給亞洲金融監(jiān)管部門，兩年前則是歐盟中央銀行獲得了此項殊榮。我們第一次充滿信心并且非常自豪地將這個獎項頒發(fā)給亞洲的代表。頒發(fā)這個獎項并不僅僅是基于2009年中國銀行業(yè)在應(yīng)對金融危機時的所做所為，而是基于對過去10年當(dāng)中中國銀監(jiān)會在風(fēng)險管理方面所經(jīng)歷的一個進步歷程的認可。安波斯特里克稱。
“當(dāng)然，這并不意味著中國就沒有風(fēng)險問題，任何一個國家都會有風(fēng)險問題，但是中國對于這些問題管理的很好，而且在這次金融危機中可以說比世界其他地方都應(yīng)對的很好，這一切也源自于中國銀監(jiān)會正確的政策和他們的管理能力。”理查德·安波斯特里克指出，自2002年中國銀監(jiān)會建立以來，中國的銀行業(yè)監(jiān)管取得了很大的進步，中國銀行業(yè)的不良貸款率以及資本充足率均得到了很大的改觀，尤其在過去的兩年內(nèi)，為應(yīng)對金融危機，中國銀監(jiān)會采取了正確的決策，所有這些使得評審委員會達成一致意見。
