2019年中國(guó)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件史上最全分析！（這些雷一定不要踩！）

1、政府信用類項(xiàng)目

新華財(cái)富

掘金1號(hào)成立日期2014年11月5日，融資規(guī)模8000萬(wàn)元，產(chǎn)品投資于新福家實(shí)業(yè)有限公司，資金用于打造位于河北廊坊的新動(dòng)批紅門服裝城，該項(xiàng)目由河北融投提供擔(dān)保。后由于管理者對(duì)商場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)不負(fù)責(zé)任，新動(dòng)批經(jīng)營(yíng)不善，產(chǎn)品到期時(shí)，新福家實(shí)業(yè)無(wú)力償還債務(wù)，河北融投亦不履行代償義務(wù)，導(dǎo)致產(chǎn)品違約。

掘金3號(hào)成立日期2015年1月21日，募集資金估計(jì)為8000萬(wàn)元。用于河北天成房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的萬(wàn)象地鐵聯(lián)通工程和裝修改造工程，還款來(lái)源為城市項(xiàng)目的收入，擔(dān)保人同樣是河北融投。后河北天成無(wú)力償還債務(wù)，河北融投不履行代償義務(wù)，致使產(chǎn)品違約。

中泰信托

中泰信托·恒泰18號(hào)集合資金信托計(jì)劃

恒泰18號(hào)是由于府債務(wù)收緊，導(dǎo)致資金面緊張，信用狀況惡化，青海省投債務(wù)壓力導(dǎo)致（1年內(nèi)到期債務(wù)高達(dá)76億元，同期營(yíng)收僅為92.12億元，凈利潤(rùn)1598萬(wàn)元）。

中泰信托·慶泰1號(hào) 集合資金信托計(jì)劃

慶泰1號(hào)無(wú)抵押，但最后兜底的擔(dān)保方慶陽(yáng)經(jīng)投債務(wù)壓力非常大，2018年該公司總資產(chǎn)僅215.4億元，負(fù)債166.92億元，資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)77.49%。同時(shí)2018年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入0.01億元，貨幣資金14.59億，但是短期債務(wù)卻高達(dá)50億。

中泰信托·元泰3號(hào) 集合資金信托計(jì)劃

元泰3號(hào)并無(wú)抵押，地方政府出具的《差額補(bǔ)足函》失效，擔(dān)保公司大股東正是融資方西安渭北工業(yè)區(qū)臨潼現(xiàn)代工業(yè)組團(tuán)管理委員會(huì)辦公室。明顯也是由于地方政府資金壓力導(dǎo)致三重保險(xiǎn)同時(shí)失效導(dǎo)致的產(chǎn)品逾期。

上海信托、四川信托、中融信托、平安信托、光大信托、中建投信托、中信信托、浙商銀行、民生銀行、江西銀行、南京銀行

南京建工項(xiàng)目環(huán)繞南京建工多家機(jī)構(gòu)總額超173億的逾期債務(wù)（主要是信托+銀行貸款）外。不僅如此，還有超過(guò)80億的存續(xù)債券將于2019年內(nèi)到期，其中約60億債券有提前到期條款。這意味著如果本次逾期風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致更多債券交叉違約。

中江信托

中江信托·金馬508號(hào)

二期信托計(jì)劃募資8000萬(wàn)元投向內(nèi)蒙古多倫縣的市政項(xiàng)目，多倫縣政府違反50號(hào)文承諾向中江信托清償債權(quán)，二期產(chǎn)品原本在3月3日就已正式到期，內(nèi)蒙多倫方面未能兌現(xiàn)，只得約定10個(gè)工作日內(nèi)償還，卻再次逾期。

中江信托·金馬547號(hào)蓬溪縣金福實(shí)業(yè)應(yīng)收賬款投資集合資金信托計(jì)劃第一期成立于2017年3月，融資方為金福實(shí)業(yè)，擔(dān)保方為蓬溪縣金橋投資發(fā)展。第一期產(chǎn)品本該于2019年3月3日拿到本金，卻由于當(dāng)?shù)卣鲃?dòng)性緊張，展期12個(gè)月。

中江信托·銀象350號(hào)阿拉善盟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司貸款集合資金信托計(jì)劃應(yīng)付利息已與3月5日逾期。

中江信托·金馬522號(hào)開(kāi)魯縣魯豐實(shí)業(yè)投資集合資金信托計(jì)劃是投向內(nèi)蒙古通遼市開(kāi)魯縣城投平臺(tái)的信托計(jì)劃，總金額1億元，開(kāi)魯城投目前已使用開(kāi)魯縣統(tǒng)籌性資金安排5000萬(wàn)進(jìn)行償付，仍有5000萬(wàn)缺口。中江信托自2018年以來(lái)已經(jīng)出現(xiàn)18起信托逾期事件。

中糧信托

中糧信托·有機(jī)產(chǎn)業(yè)投資1號(hào)信托計(jì)劃投向深圳明誠(chéng)有機(jī)農(nóng)業(yè)基金合伙企業(yè)，再由深圳明誠(chéng)有機(jī)農(nóng)業(yè)基金合伙企業(yè)投向黑龍江牧場(chǎng)股權(quán)。兩者都是中糧旗下的全資控股的子公司。底層項(xiàng)目挪用日常經(jīng)營(yíng)資金用于償還銀行利息以及維持新項(xiàng)目建設(shè)。最終結(jié)果是中糧信托于2017年12月、2018年7月、2019年1月三次進(jìn)行延期，目前寧安市政府已經(jīng)介入。

吉林信托

吉林信托·匯融38號(hào)中科建設(shè)集合資金信托計(jì)劃融資公司作為中科院全資子公司，中科建設(shè)盲目舉債進(jìn)行擴(kuò)張，且管理十分混亂。中科建設(shè)在2012年前主營(yíng)單一，只做建筑施工承保。2012年后開(kāi)始大肆擴(kuò)張，涉足文旅、能源、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域，有上百家子孫公司，但是對(duì)子孫公司的控制權(quán)很弱，內(nèi)部管理混亂。中科建設(shè)總負(fù)債高達(dá)560億元，涉及到178家債權(quán)人，目前名下資產(chǎn)已經(jīng)全部被查封凍結(jié)。

北京國(guó)開(kāi)銀信基金管理有限公司

北大博雅供應(yīng)鏈金融投資對(duì)象為中大博雅，擔(dān)保方為北京北大科技實(shí)業(yè)發(fā)展中心，基金管理人、債務(wù)方、擔(dān)保方均是北京大學(xué)的背景，債務(wù)方更是北京大學(xué)旗下全資的子公司。由于債務(wù)方中大博雅國(guó)際貿(mào)易公司的現(xiàn)金流極度缺乏，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，出現(xiàn)延期兌付。擔(dān)保方北大科實(shí)卻因涉及與成都地奧的法律訴訟，北大科實(shí)及其下屬公司的主要賬戶及資產(chǎn)全部被法院凍結(jié)和查封，北大科實(shí)暫時(shí)也沒(méi)有能力履行保證義務(wù)。

重慶國(guó)鑫睿誠(chéng)股權(quán)投資基金管理有限公司

國(guó)鑫8號(hào)貴州黔南州基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)私募基金

國(guó)鑫16號(hào)貴州遵義市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)私募基金

兩只產(chǎn)品均是政信類產(chǎn)品，投資者往往會(huì)被“國(guó)有獨(dú)資”這樣的光環(huán)所蒙蔽，而忽略了融資方本身的資質(zhì)。這里的余慶縣和三都水族自治縣均是農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)模式，位于黔中南地區(qū)，經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)，財(cái)政資金也不寬裕，頻繁的基礎(chǔ)建設(shè)會(huì)給當(dāng)?shù)卣畮?lái)巨大的資金壓力導(dǎo)致違約。

2、自融 

四川信托“博邦”系列

融資主體國(guó)之杰與四川信托存在交叉持股的現(xiàn)象，國(guó)之杰通過(guò)宏達(dá)股份間接持有四川信托0.06%的股份，四川信托通過(guò)上海國(guó)正投資間接持有國(guó)之杰8.9%的股份。四川信托連發(fā)了17只信托產(chǎn)品為國(guó)之杰提供融資，涉嫌自融。投資范圍為受讓國(guó)之杰持有的安信信托股票收益權(quán)。2018年業(yè)績(jī)大幅虧損，“博邦”系列一年期滿之后，17只產(chǎn)品全部展期。

深圳方圓叁陸零資產(chǎn)管理有限公司

騰邦物流應(yīng)收賬款收益權(quán)2號(hào)

該基金主要是給騰邦資管增資擴(kuò)股，并投入到深圳福田保稅區(qū)產(chǎn)業(yè)園升級(jí)改造的項(xiàng)目建設(shè)中去。在融資環(huán)境惡化、股價(jià)大跌、營(yíng)業(yè)虧損的情況下，公司現(xiàn)金流枯竭。自身難保時(shí)雖然為該基金擔(dān)保也無(wú)力兌付。而騰邦物流多少會(huì)受到母公司的影響，同時(shí)應(yīng)收賬款不同于土地等固定資產(chǎn)，難以變現(xiàn)，壞賬風(fēng)險(xiǎn)大。值得注意的是，該基金的管理人方圓叁陸與融資方騰邦物流同屬于騰邦國(guó)際控股公司，有“自融”的嫌疑。

河北瑞晨投資管理有限公司

瀚亞干城章嘉私募股權(quán)投資基金

融資主體復(fù)華文旅旗下海象理財(cái)（P2P平臺(tái)）理財(cái)逾期，復(fù)華文旅承諾兜底。二是復(fù)華文旅旗下超過(guò)14只私募基金涉嫌自融，目前已經(jīng)延期。現(xiàn)在旗下公司員工工資甚至已經(jīng)無(wú)法正常發(fā)放。

3、民營(yíng)類信用貸款

新華財(cái)富掘金5號(hào)

成立于2015年5月6日，融資規(guī)模2.5億元，產(chǎn)品預(yù)期收益10.5~11.5%。該項(xiàng)目借款人為三鑫集團(tuán)，資金用于建設(shè)呼叫中心、線下實(shí)體專賣店及品牌宣傳推廣，還款來(lái)源為三鑫集團(tuán)銷售收入，項(xiàng)目具有三鑫、福樂(lè)藥業(yè)股權(quán)質(zhì)押，三鑫生化擔(dān)保以及三鑫集團(tuán)實(shí)控人周立新夫婦擔(dān)保這三層保障。后受到河北融投事件影響，三鑫集團(tuán)和福樂(lè)藥業(yè)遭到銀行巨額抽貸，經(jīng)營(yíng)困難，拖欠項(xiàng)目利息。

新華財(cái)富金頂1號(hào)

成立于2015年10月27號(hào)，募集資金1.5億元，預(yù)期收益率10.5~11.5%，融資方是成都天友旅游集團(tuán)旗下的死海旅游度假有限公司。資金用于四川遂寧市大英縣中國(guó)死海黑泥館、漂浮館旅游項(xiàng)目的工程建設(shè)尾款和補(bǔ)充流動(dòng)資金，還款來(lái)源有三：一是死海旅游度假公司經(jīng)營(yíng)性收入（預(yù)計(jì)2016年3.68億）；二是子公司歡樂(lè)水魔方經(jīng)營(yíng)性收入（預(yù)計(jì)5.06億）；三是天友國(guó)際酒店經(jīng)營(yíng)性收入（預(yù)計(jì)6.2億）。1年后該基金違約。根據(jù)天眼查顯示內(nèi)容，該公司陷入了十余起借款合同糾紛，疑似公司財(cái)務(wù)問(wèn)題導(dǎo)致產(chǎn)品違約。

中泰信托

中泰信托·泰盛34號(hào) 集合資金信托計(jì)劃

泰盛34號(hào)明顯是受累于銀億股份爆雷。產(chǎn)品除了富田置業(yè)70%的股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保外，完全是由銀億股份、銀億集團(tuán)以及實(shí)控人的信用擔(dān)保。但是銀億股份去年財(cái)報(bào)發(fā)布巨虧5.73億元，主要是由于大額的商譽(yù)減值，而并購(gòu)的標(biāo)的業(yè)績(jī)未達(dá)標(biāo)，旗下東方億圣不僅未實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)，反而虧損7.92億元。目前銀億股份已被ST，深陷債務(wù)危機(jī)。

聯(lián)儲(chǔ)證券

聯(lián)儲(chǔ)證券聚誠(chéng)15號(hào)這個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃主要用于受讓上市公司東方金鈺子公司的股權(quán)收益權(quán)，東方金鈺承諾到期回購(gòu)該股權(quán)收益權(quán)，然而受累于2017年以來(lái)公司債務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致該產(chǎn)品到期未能兌付本息。

大成創(chuàng)新資本管理有限公司

歲蘭千里并購(gòu)當(dāng)時(shí)被投的三家企業(yè)武漢赫天光電、天津市嘉杰電子和廣州澳視互動(dòng)都是保千里的供應(yīng)商。從媒體報(bào)道來(lái)看，起碼武漢赫天光電和廣州澳視互動(dòng)這兩家公司在被投資期間盈利出現(xiàn)大幅激增。同時(shí)2015年中有兩名自然人突擊低價(jià)入股武漢赫天光電，出資6000萬(wàn)元購(gòu)買武漢赫天光電53%的股份，僅僅一年之后就以4億元的高價(jià)轉(zhuǎn)讓給這項(xiàng)資管計(jì)劃。而武漢赫天光電深陷保千里莊敏涉嫌侵占上市公司利益一案，由莊敏主導(dǎo)付給武漢赫天光電的大額預(yù)付款最終由保千里全部計(jì)提還賬損失。因此可以推斷，這件事中莊敏涉嫌利用少量劣后資金套取投資人投資的嫌疑。

西部信托

西部信托·國(guó)購(gòu)?fù)顿Y集合資金信托計(jì)劃

該信托計(jì)劃以信托財(cái)產(chǎn)為限用于向國(guó)購(gòu)?fù)顿Y有限公司發(fā)放信托貸款，國(guó)購(gòu)?fù)顿Y將資金用于合肥京商商貿(mào)城項(xiàng)目的后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)，但資金實(shí)際用途為償還國(guó)購(gòu)?fù)顿Y其他貸款。由于國(guó)購(gòu)?fù)顿Y流動(dòng)性不足，2018年9月未按約付息，2019年2月未償付本息，構(gòu)成違約，而抵押物也于2015年被以租代售。

信業(yè)盛創(chuàng)投資管理有限公司

信業(yè)盛創(chuàng)—榮耀1號(hào)

該產(chǎn)品資金募資4.2億，投向房地產(chǎn)企業(yè)京奧港集團(tuán)，主要是由于南京“麒麟社”拿地成本過(guò)高（樓面價(jià)2.2萬(wàn)每平米，實(shí)際銷售價(jià)格僅為2.8萬(wàn)每平米左右），銷售不暢，現(xiàn)金流緊張。

新華財(cái)富

新華財(cái)富，鑫源1號(hào)用于寶塔盛華商貿(mào)集團(tuán)有限公司原油儲(chǔ)備以及化工材料、建設(shè)材料等物資采購(gòu)目前沒(méi)有查到鑫源1號(hào)延期兌付的直接原因，但根據(jù)天眼查顯示，寶塔盛華曾在16年因金融借款合同與寧波銀行產(chǎn)生糾紛，雖然此事以原告撤訴告終，但結(jié)合寶塔石化15年難以兌付“融鑫源4號(hào)”事件來(lái)看，寶塔系存在著一些財(cái)務(wù)方面的問(wèn)題，流動(dòng)性不足，導(dǎo)致了鑫源1號(hào)的爆雷。

深圳匯智聚信投資管理有限公司

信朗壹號(hào) 

一是發(fā)行產(chǎn)品是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保底，保底收益高達(dá)8.5%。這本身就是違規(guī)行為。二是項(xiàng)目增信措施出現(xiàn)了問(wèn)題。在產(chǎn)品的推介路演中，發(fā)行人以實(shí)控人玉紅實(shí)力雄厚，對(duì)投資者本金及基準(zhǔn)收益承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保。但是在2018年10月玉紅表示回購(gòu)暫時(shí)實(shí)現(xiàn)不了后，這只產(chǎn)品的負(fù)責(zé)人也疑似失聯(lián)，很多投資人表示很難聯(lián)系到負(fù)責(zé)人。三是這只產(chǎn)品投資標(biāo)的就十分不靠譜。投資的兩家公司所運(yùn)營(yíng)的A“要播”和“蝦看”以及“IF ME”和“IF Chat”在產(chǎn)品發(fā)行后半年的時(shí)間內(nèi)就陸續(xù)停止運(yùn)行。

4、抵押物異常

杭州萬(wàn)杉資產(chǎn)管理有限公司

金誠(chéng)穩(wěn)贏3號(hào)

該基金投資標(biāo)的杭州古玩城房產(chǎn)已被融資方抵押給第三方，目前第三方已經(jīng)進(jìn)行了房產(chǎn)債權(quán)抵押登記8000萬(wàn)元，在基金投資者要求下，基金管理人已要求有關(guān)部門撤銷此登記。并向拱墅區(qū)法院提交材料起訴杭州觀岳，目前融資方所獲得的8000萬(wàn)抵押資金去向不明，該系列訴訟正在審理過(guò)程中。

二、違法違規(guī)類

1、未備案，違規(guī)銷售

深圳恒匯興股權(quán)投資

存在產(chǎn)品1，未辦理備案手續(xù)；2，向非合格投資者募資；3，承諾投資本金不受損失或承諾最低收益；4，報(bào)告管理私募投資運(yùn)作情況的信息不準(zhǔn)確；5，未妥善保管私募基金投資決策和合同；6，存在向非合格投資者募資的情況將100萬(wàn)基金份額拆分成小份進(jìn)行銷售，等問(wèn)題。

南京中乾融投股權(quán)投資基金管理有限公司

南京中乾中航工業(yè)園私募基金

該只基金產(chǎn)品甚至未備案，托管人太平洋證券無(wú)托管資質(zhì)，涉嫌以保管人的名義暗示投資者托管身份。同時(shí)在產(chǎn)品發(fā)行后未依約對(duì)該基金設(shè)立專戶，募資還未結(jié)束就開(kāi)始分批劃款。此后，由于投資標(biāo)的中航工業(yè)園項(xiàng)目爛尾，被其他債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)。基金合同里的增信措施不是無(wú)效，就是被否認(rèn)。

新華財(cái)富聚金1號(hào)

聚金1號(hào)是一支FOF基金，有12名投資者，共募集了2580萬(wàn)元，成立時(shí)間2015年。基金投資范圍包括但不限于債券、銀行存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品,以及信托受益權(quán)、信托計(jì)劃、特定資產(chǎn)收益權(quán)、資產(chǎn)支持證券、資管計(jì)劃、新華財(cái)富系列投資基金產(chǎn)品。一年后該基金違約。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的答復(fù)函，該基金未在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，并且新華財(cái)富將募集資金進(jìn)行了對(duì)外投資。

上海小村幻熊資產(chǎn)管理有限公司

鉅澎大觀穩(wěn)盈優(yōu)先私募基金2號(hào)首先是基金仍未備案完成，而產(chǎn)品負(fù)責(zé)人的解釋是由于備案政策變動(dòng)導(dǎo)致的，但這明顯不符合規(guī)定。其次股權(quán)項(xiàng)目兜底人資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。

2、非法募集

卓達(dá)集團(tuán)（房地產(chǎn)企業(yè)）

在通過(guò)正常渠道募集的資金無(wú)法滿足集團(tuán)快速擴(kuò)張的需求時(shí)，卓達(dá)集團(tuán)開(kāi)始將不同的項(xiàng)目包裝成不同的理財(cái)產(chǎn)品，直接向公眾銷售，但實(shí)際上卓達(dá)集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍并沒(méi)有理財(cái)相關(guān)的權(quán)限。在受到廣泛質(zhì)疑之后，通過(guò)發(fā)布視頻（反對(duì)卓達(dá)就是反對(duì)支援俄羅斯搞國(guó)民建設(shè)），撰寫(xiě)虛假文章（文章中三名作者兩名不存在，一名公開(kāi)否認(rèn)寫(xiě)過(guò)該文章），并號(hào)稱與俄羅斯、剛果均有合作項(xiàng)目。結(jié)果俄羅斯、剛果駐華大使館均予以否認(rèn)。

中安民生

中安民生涉嫌非法集資，4月3日連同法人李佳豪在內(nèi)的88人已被警方刑拘，實(shí)控人失聯(lián)，案件正在偵辦中。在銷售過(guò)程中，中安民生通過(guò)免費(fèi)培訓(xùn)、免費(fèi)旅游等吸引老年人，通過(guò)上課、講座推銷自己的產(chǎn)品，更像是對(duì)老年人進(jìn)行洗腦，重要的借款合同、抵押合同、投資者的銀行卡都由中安民生保管，投資者對(duì)出借人、資金用途等毫不知情，甚至存在先讓投資者簽訂空白合同的情況。

投融譜華資產(chǎn)管理有限公司

投融譜華資產(chǎn)實(shí)控人李振軍還投資了一家P2P公司多多理財(cái)。由于該平臺(tái)因涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椋钫褴娛?lián)。

3、期限錯(cuò)配

上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司

銀來(lái)資產(chǎn)易收益-神山國(guó)際度假村項(xiàng)目2期該產(chǎn)品為資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓的是上海銀來(lái)康科投資管理中心（有限合伙）的收益權(quán)，投資期限為3個(gè)月,但根據(jù)最新的兌付計(jì)劃，投資者需等待30個(gè)月才能拿回本金及收益。募來(lái)的錢都是短期的，但是項(xiàng)目都是長(zhǎng)期的。項(xiàng)目方通過(guò)滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品進(jìn)行借新還舊實(shí)現(xiàn)期限錯(cuò)配，這次兌付危機(jī)很有可能是由于新產(chǎn)品募集失敗或資金量不足以進(jìn)行兌付，不得不逾期。

4、資金挪用

新華財(cái)富掘金2號(hào)

成立日期2014年12月5日，募集資金8000萬(wàn)元，借款人是寧波愛(ài)晚他山文化實(shí)業(yè)有限公司。資金的名義用途是進(jìn)行無(wú)人機(jī)項(xiàng)目的采購(gòu)，實(shí)際則投向了寧波的養(yǎng)老休閑地產(chǎn)項(xiàng)目，而這個(gè)項(xiàng)目一直在虧錢，造成了產(chǎn)品的爆雷。

Symmetry集團(tuán)EB5移民項(xiàng)目2015年開(kāi)始募資，最終招募到60位中國(guó)投資者，每人出資55萬(wàn)美元以上，融資近5000萬(wàn)美元，承諾投資者不僅可以收回投資本金和應(yīng)有的利潤(rùn)，還可以獲得美國(guó)綠卡身份。但是由于周圍居民和文物保護(hù)機(jī)構(gòu)的反對(duì)最終被取消。但是募集的資金去向不明，并未退回到投資者手中，目前投資者正在起訴Symmetry集團(tuán)。

5、惡意套取投資者資金

普頓外匯

目前國(guó)內(nèi)只有銀行是合法的購(gòu)買、出售外匯的渠道。其他任何平臺(tái)均為違法平臺(tái)。而且該平臺(tái)強(qiáng)調(diào)的印尼十大券商品牌，號(hào)稱由印尼最大銀行存管資金。但平臺(tái)在入金時(shí)卻是國(guó)內(nèi)注冊(cè)的貿(mào)易有限公司、裝飾設(shè)計(jì)有限公司、物流有限公司的賬號(hào)，疑似為專業(yè)洗錢公司。

倫敦金

倫敦金是一個(gè)由國(guó)內(nèi)人員構(gòu)建的虛假平臺(tái)，號(hào)稱是期貨投資，主要靠員工誘騙微信、QQ好友，由托在群內(nèi)扮演老師、分析師、投資者等不同角色，通過(guò)炫耀成功投資經(jīng)驗(yàn)，詐騙被害人錢財(cái)。日前被吉林省警方一舉打掉，涉案金額超過(guò)500萬(wàn)元。

興佳利業(yè)

興佳利業(yè)在售賣產(chǎn)品的過(guò)程中，違規(guī)將產(chǎn)品拆分銷售以規(guī)避100萬(wàn)最低限額的限制，募集到的資金除了少部分用于運(yùn)營(yíng)外，大部分直接打入個(gè)人賬戶，目前去向不明。實(shí)際上，興佳利業(yè)并沒(méi)有發(fā)行相關(guān)產(chǎn)品，只是在以私募基金投資的名義進(jìn)行集資詐騙。公司負(fù)責(zé)人目前被以涉嫌合同詐騙和非法吸收公眾存款逮捕。

6、偽造政府公文

中融國(guó)晟投資管理基金有限公司

宜興文化產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)建設(shè)

1，抵押物這5000多畝土地并不在融資公司名下，而且早在2015年就已經(jīng)被法院查封凍結(jié)。2，中融國(guó)晟的實(shí)際控制人王春東的弟弟王春龍和融資公司法人都是北京一家公司的股東。3，時(shí)基金管理人還向投資者展示了所謂宜興政府《項(xiàng)目融資償還資金承諾函》、《項(xiàng)目融資償還資金列入同期年度財(cái)政預(yù)算的決議》、《項(xiàng)目融資償還資金列入財(cái)政預(yù)算的報(bào)告》全為偽造。

7、虛構(gòu)央企背景

深圳恒匯興股權(quán)投資

根據(jù)公司宣傳，熒興源股東為中國(guó)核工業(yè)集團(tuán)公司旗下的深圳中深華融實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，但實(shí)際上該公司股東是熒興源總裁朱躍華（持股51%），鐘志剛（持股49%）

8、虛擬貨幣

ONE幣

這種行為首先就是違法的，任何在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的數(shù)字貨幣最后都有被查封的風(fēng)險(xiǎn)。其次任何設(shè)立在中國(guó)的交易所也是非法的，這也是各大主流交易所都注冊(cè)在國(guó)外同時(shí)不對(duì)國(guó)內(nèi)用戶開(kāi)放服務(wù)的原因。這種數(shù)字貨幣要求投資者購(gòu)買主流幣種，然后用主流幣種兌換ONE幣。實(shí)際上就是平臺(tái)用無(wú)限發(fā)行的ONE幣，兌換主流數(shù)字貨幣，然后換成法幣的騙局。

CAI幣

和眾多虛擬貨幣詐騙不同的是，這次還加入了礦機(jī)和交易所的元素。鏈鑫科技并不向投資者售賣數(shù)字貨幣，而是以賣礦機(jī)作為主要手段，規(guī)避了國(guó)內(nèi)對(duì)ICO的監(jiān)管。通過(guò)國(guó)內(nèi)設(shè)立的比特大陸（深圳）控股AT交易所，規(guī)避了國(guó)內(nèi)對(duì)交易所的監(jiān)管。作為開(kāi)采CAI的蝸牛星際服務(wù)器，在推出時(shí)的宣傳是還可以挖IPFS這種主流幣，蹭IPFS名氣。2019年2月14日，AT交易所宣布暫停提幣。直至今日，雙方依然沒(méi)有任何消息，對(duì)于眾多購(gòu)買了礦機(jī)和CAI的投資者而言，無(wú)異于宣告騙局已經(jīng)崩盤(pán)，高管已經(jīng)成功出境。

9、同時(shí)出現(xiàn)自融，非法募集

小牛資本富匯華夏企業(yè)價(jià)值投資1號(hào)

疑似主要用于投資金一文化應(yīng)收賬款收益權(quán)。

富匯華夏企業(yè)價(jià)值投資2號(hào)

富匯華夏企業(yè)價(jià)值投資3號(hào)

目前根據(jù)報(bào)道，小牛新財(cái)富天津分公司涉嫌非法吸收公眾存款案已被立案?jìng)刹椤?/span>

10、同時(shí)出現(xiàn)自融，期限錯(cuò)配，資金挪用，違規(guī)銷售

永柏資本

永柏睿豐1期永柏睿豐2期 自融：底層為永柏置業(yè)的地產(chǎn)項(xiàng)目；

永柏睿豐3期、永柏睿豐4期、浙永睿信1期、浙永睿信2期

期限錯(cuò)配：上述10期基金投資周期最短3個(gè)月，最長(zhǎng)3年。但是地產(chǎn)項(xiàng)目周期3個(gè)月內(nèi)絕不可能完成

浙永睿信3期、浙永睿信5期、浙永睿信6期、浙永睿信1期，違規(guī)銷售：出售產(chǎn)品時(shí)存在通過(guò)拼單、代持的方式繞過(guò)合格投資者證明的（100萬(wàn)購(gòu)買起點(diǎn)）的規(guī)定；

三、股權(quán)類產(chǎn)品自身屬性

冠石資產(chǎn)管理有限公司

冠石泰盈1期私募證券投資基金、浙分-冠石定制1期私募證券投資基金、泰誠(chéng)-冠石-泰盈3期私募證券投資基金

權(quán)益類產(chǎn)品基礎(chǔ)屬性，本來(lái)就有虧損可能，就是由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，所持有的債券出現(xiàn)評(píng)級(jí)下調(diào)、違約的情況，流動(dòng)性受限。目前兌付2億多，剩余份額暫未兌付，其中涉及的債券余額在1億元左右。

米多資產(chǎn)管理有限公司

米多資產(chǎn)-九鼎投資1號(hào)、米多資產(chǎn)-九鼎投資2號(hào)、米多資產(chǎn)-九鼎投資3號(hào)

權(quán)益類產(chǎn)品基礎(chǔ)屬性，本來(lái)就有虧損可能，基金投資于新三板在2015年大牛市中表現(xiàn)非常火爆。可是由于投資者門檻（500萬(wàn)），流動(dòng)性以及公司質(zhì)地的問(wèn)題，自2015年以來(lái)一直是熊市的節(jié)奏。定增的時(shí)候是九鼎集團(tuán)估值的高點(diǎn)，停牌三年之后直接從7.53元的價(jià)格腰斬，跌到了3.42元。后來(lái)更是一路暴跌，目前價(jià)格僅為0.77元。

四、P2P

回款手段違法

圖騰貸（P2P車貸平臺(tái)）

圖騰貸是一家以車貸為主的P2P平臺(tái)，以回款手段強(qiáng)硬而聞名。一方面在經(jīng)歷了P2P爆雷潮后，由于資金撤離加速，獲取新資金壓力加大。另一方面平臺(tái)擴(kuò)張過(guò)快，在平臺(tái)過(guò)去的強(qiáng)制拖車手段被明確定性為違法后，違約率迅速升高，經(jīng)營(yíng)狀況迅速下滑。

龐氏騙局

網(wǎng)利寶（P2P平臺(tái)）

產(chǎn)品年化利率高達(dá)30~37%，很難有項(xiàng)目可以承受如此高昂的成本；與此同時(shí)，團(tuán)隊(duì)對(duì)標(biāo)的風(fēng)控不嚴(yán)格，多個(gè)項(xiàng)目文件上出現(xiàn)帶錯(cuò)字的假公章，平臺(tái)甚至存在法院失信被執(zhí)行人成功成為平臺(tái)借款人的情況；另根據(jù)業(yè)內(nèi)傳聞，該平臺(tái)存在虛假標(biāo)的，涉嫌自融：網(wǎng)利寶信息披露中基本查不到借款公司名稱，許多公司集中在18年注冊(cè)，疑似為專為融資成立的皮包公司；并且曾經(jīng)在網(wǎng)利寶的技術(shù)人員在就職期間主導(dǎo)了比特幣相關(guān)APP的開(kāi)發(fā)，疑似公司參與開(kāi)發(fā)了虛擬貨幣相關(guān)產(chǎn)品。

無(wú)存管銀行

冠群馳騁（P2P平臺(tái)）

線上平臺(tái)冠e通目前仍無(wú)存管銀行。雖然冠e通表示存管銀行為恒豐銀行，但是根據(jù)中國(guó)互金協(xié)會(huì)的披露可以看到，恒豐銀行披露的7家平臺(tái)中并沒(méi)有冠e通這家平臺(tái)，更有媒體曝出恒豐銀行已解除冠e通存管業(yè)務(wù)。

非法募集

愛(ài)貸網(wǎng)（P2P平臺(tái)）

第一，公司4月10日開(kāi)始在平臺(tái)陸續(xù)發(fā)布了《失聯(lián)借款人公告》，然而目前官網(wǎng)顯示催回金額為0，平臺(tái)在借款人征信記錄審查、風(fēng)控及后續(xù)催收環(huán)節(jié)明顯存在問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。第二，平臺(tái)實(shí)控人曾宣稱平臺(tái)只做信息撮合，不涉及任何資金活動(dòng)，但依然因非法吸收公眾存款被立案?jìng)刹臁?/span>

貸你盈（P2P平臺(tái)）公司涉嫌非法吸收公眾存款被北京市公安局房山分局立案?jìng)刹椋緦?shí)控人、法人代表李佳等20余人已被采取刑事強(qiáng)制措施，網(wǎng)站也被關(guān)停。其一，公司實(shí)控人李佳在官網(wǎng)上的介紹是“中國(guó)信息協(xié)會(huì)信用專業(yè)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)”，而中國(guó)信息協(xié)會(huì)信用專業(yè)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)職位顯示的并不是李佳，并且副會(huì)長(zhǎng)關(guān)聯(lián)公司也不包括鼎盛盈通。此外，公司18年3月份宣傳其獲得了 iTrust互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)價(jià)中心及12315.com滿意度測(cè)評(píng)中心的AAA評(píng)級(jí)，前者是一家商業(yè)機(jī)構(gòu)，后者則是碰瓷315官網(wǎng)12315.cn的網(wǎng)站。按照貸你盈一方的說(shuō)法，平臺(tái)通過(guò)智能投標(biāo)工具隨機(jī)分配投資標(biāo)的，投資之前，投資者是不能核實(shí)底層資產(chǎn)的；投資后，每一款產(chǎn)品都對(duì)應(yīng)著數(shù)個(gè)小標(biāo)的，按理說(shuō)很難出現(xiàn)同時(shí)逾期的狀況，但實(shí)際上很多投資者都發(fā)現(xiàn)了所有項(xiàng)目標(biāo)的同時(shí)逾期的情況，同時(shí)在貸你盈披露的數(shù)據(jù)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)借款人為0，但存在很多出借人的情況，貸你盈涉嫌發(fā)售假標(biāo)。 貸你盈平臺(tái)上很多一年期的產(chǎn)品，底層資產(chǎn)都是18-24個(gè)月的債權(quán)，例如平臺(tái)的福優(yōu)計(jì)劃出借期限12個(gè)月，但產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的借款人借款期限基本為18~24個(gè)月。這存在明顯的期限錯(cuò)配，前一批投資者到期后，只能通過(guò)借新還舊、資金池的運(yùn)作方式完成兌付，這就存在了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

團(tuán)貸網(wǎng)（P2P平臺(tái)）

P2P業(yè)內(nèi)百億級(jí)平臺(tái)團(tuán)貸網(wǎng)實(shí)控人唐軍、張林3月28日主動(dòng)向公安局投案，目前警方已經(jīng)對(duì)團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤F(tuán)貸網(wǎng)作為業(yè)內(nèi)知名的平臺(tái)，已經(jīng)完成了三輪融資供給6.75億元，其中B輪由九鼎投資領(lǐng)頭，巨人投資跟投。目前整個(gè)平臺(tái)待償還金額為145億元，出借人數(shù)22.2萬(wàn)人。目前凍結(jié)資金31.1億元，房產(chǎn)35套，飛機(jī)1架，涉案車輛40輛，案件正處于偵辦、追贓挽損中

現(xiàn)金貸現(xiàn)金貸這種產(chǎn)品，主要針對(duì)低收入、低學(xué)歷、在傳統(tǒng)銀行沒(méi)有信用數(shù)據(jù)的年輕群體，往往“3秒完成借款”、“憑身份證1分鐘申請(qǐng)”，風(fēng)控體系極為薄弱，更像是平臺(tái)之間擊鼓傳花的游戲。一旦開(kāi)始，大部分借款人只能通過(guò)不停借款的方式來(lái)償還上一筆欠款。只要這個(gè)輪回不停，整個(gè)現(xiàn)金貸鏈條就還運(yùn)營(yíng)的下去。但是當(dāng)現(xiàn)金貸的期限越來(lái)越短，利率越來(lái)越高，這批借款最終都會(huì)變成違約。

五、銀行

包商銀行

隨著2017年供給側(cè)改革重點(diǎn)從實(shí)體去產(chǎn)能轉(zhuǎn)向金融去產(chǎn)能，金融退潮，監(jiān)管趨嚴(yán)，越來(lái)越多不合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)消失，包商被接管并不是一個(gè)偶然。雖然包商銀行2017、2018年年報(bào)難產(chǎn)，但是根據(jù)2017年最后一份季報(bào)可以看出，包商銀行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為9.52%、7.38%，均遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求（10.10%及8.1%）。

招商銀行

5月27日，招商銀行發(fā)布公告明確表示，自己早已和錢端斷絕關(guān)系，14億元逾期產(chǎn)品與自己無(wú)關(guān)；而錢端28日回應(yīng)稱：“至今招商銀行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無(wú)權(quán)解除合同。”另外，錢端在通告中指出，根據(jù)錢端與招商銀行合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長(zhǎng)期有效，除非一方提前三個(gè)月通知另一方并就已開(kāi)展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。至今招商銀行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無(wú)權(quán)解除合同。