社科院尹振濤：中小銀行數字化轉型必須走出特色之路

11月30日，由中國網財經主辦，中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支持的2022年度中小銀行數字化轉型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數字化突圍之路。中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤在研討會上發表了主題演講。

　　尹振濤表示，中小銀行數字化轉型是順應時代的需要，是應對市場競爭的需要，更是自身發展的需要，必須走出符合中小銀行的特色之路。

尹振濤指出，一是要明確數字化轉型目的是服務小微實體和鄉村振興。服務實體經濟發展是金融工作的主旋律，也是金融行業的天職。中小銀行在數字化轉型過程中，要牢記服務實體經濟的初心，并根據自身的特色重點服務小微企業客戶和做好農村金融服務的主力軍。

　　二是要繪制數字化轉型的時間表和路線圖。中小銀行應當結合自身特點、客戶需求和發展需要，明確戰略目標和發展方向，加強頂層設計，對銀行的系統、數據、技術、產品、商業模式、運營模式、組織流程、企業文化和整體架構設計等進行科學謀劃，繪制數字化轉型的時間表和路線圖。

　　三是要搭建內外聯動和共享分享式數字基礎設施。首先，中小銀行要建立適合自身規模和業務特色的數字化系統，并充分利用外包服務商和系統化模塊。其次，在自主可控的前提下，可將部分系統搭建在金融云上，充分利用外部運算能力和算力。

　　四是要提升數據分析能力和完善數據治理體系。中小銀行應加強數據收集、整理、分析、運用能力，統一數據標準，實現數據互聯互通、有效共享，不斷提高數據質量，充分發揮數據價值。同時，建立數據安全管理制度，制定數據安全操作流程和實施細則，明確各部門數據安全管理職責。

　　五是要建立靈活的人才培養和人才吸引機制。相比人才引進，中小銀行更應重視內部數字化人才的挖掘和培養，同時優化和完善激勵機制和考核體系。對外則應結合本地特色，加大復合型人才和新型人才的引進力度。同時，還要加強同科研院所、合作伙伴以及同業機構的合作，解決人才短缺問題。

　　以下為演講實錄：

　　大家下午好！今天很高興參加中國網財經舉辦的2022年度中小銀行數字化轉型研討會，和各位中小行董事長、行長一起探討當下中小銀行數字化轉型之路。

　　2022年1月底，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，全面提出金融機構數字化的原則、框架與目標，為數字化轉型指明了方向，并明確要求“到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效”。與大型銀行相比，中小銀行開展數字化轉型既存在固有的瓶頸掣肘，也存在明顯的優勢空間。

　　從劣勢來看，首先，影響中小銀行數字化轉型的關鍵就是數字經營理念和數字治理文化尚未形成。在中國區域城鎮化快速發展的過程中，中小銀行得益于“身邊的銀行”的經營理念，實現了高速增長，但這與互聯網時代的平臺模式及無接觸服務并不兼容。其次，由于科技投入及技術更新需要較長的投資周期和較大的資金投入，中小銀行在人才基礎、技術能力等方面的差距越拉越大。當然，從優勢上看，中小銀行“船小好調頭”也給了其更多的試錯機會。對于需要從整體上進行全局戰略調整的數字化轉型而言，中小銀行可以更快的實現“自上而下”“部門聯動”的貫徹執行，容錯的空間更大，機會成本也更低。同時，由于中小銀行的決策機制更加靈活，在數字化轉型過程中需要的技術外包和輔助數據都會更加彈性和便利。

　　中小銀行數字化轉型是順應時代的需要，是應對市場競爭的需要，更是自身發展的需要，必須走出符合中小銀行的特色之路。

　　第一，明確數字化轉型目的是服務小微實體和鄉村振興。服務實體經濟發展是金融工作的主旋律，也是金融行業的天職。中小銀行在數字化轉型過程中，要牢記服務實體經濟的初心，并根據自身的特色重點服務小微企業客戶和做好農村金融服務的主力軍。

　　第二，繪制數字化轉型的時間表和路線圖。中小銀行應當結合自身特點、客戶需求和發展需要，明確戰略目標和發展方向，加強頂層設計，對銀行的系統、數據、技術、產品、商業模式、運營模式、組織流程、企業文化和整體架構設計等進行科學謀劃，繪制數字化轉型的時間表和路線圖。

　　第三，搭建內外聯動和共享分享式數字基礎設施。首先，中小銀行要建立適合自身規模和業務特色的數字化系統，并充分利用外包服務商和系統化模塊。其次，在自主可控的前提下，可將部分系統搭建在金融云上，充分利用外部運算能力和算力。

　　第四，提升數據分析能力和完善數據治理體系。中小銀行應加強數據收集、整理、分析、運用能力，統一數據標準，實現數據互聯互通、有效共享，不斷提高數據質量，充分發揮數據價值。同時，建立數據安全管理制度，制定數據安全操作流程和實施細則，明確各部門數據安全管理職責。

　　第五，建立靈活的人才培養和人才吸引機制。相比人才引進，中小銀行更應重視內部數字化人才的挖掘和培養，同時優化和完善激勵機制和考核體系。對外則應結合本地特色，加大復合型人才和新型人才的引進力度。同時，還要加強同科研院所、合作伙伴以及同業機構的合作，解決人才短缺問題。