未來的生意，都是大數(shù)據(jù)生意

內(nèi)容來源：2020年6月6日，博石教育集團主辦的【學習一流企業(yè)，磨礪全球眼光】博石•標桿微課第110場直播。

分享嘉賓：洪方仁，阿里巴巴金牌專家講師，阿里巴巴網(wǎng)商達人賽導師兼評委；商務部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院特邀講師；中國電子商務研究院特邀研究員。

注：筆記俠為合作方，經(jīng)主辦方和講者審閱授權(quán)發(fā)布。

高級筆記達人| 李云

責任編輯| 智勇

第 4954 篇深度好文：5995 字 | 12 分鐘閱讀

大數(shù)據(jù)

喊了這么多年的大數(shù)據(jù)，你真的了解嗎？所謂的大數(shù)據(jù)，在日常生活中，可以發(fā)揮什么作用？

一起來看看吧~

大家好，我今天的分享主題是《大數(shù)據(jù)行業(yè)應用趨勢與挑戰(zhàn)》。

雖然我們經(jīng)常說大數(shù)據(jù)，但還有很多人對大數(shù)據(jù)和信息之間的關(guān)系并不清楚。那么，數(shù)據(jù)與信息的差別在哪里？

對于數(shù)據(jù)，用的人越多，產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量越大，價值就會越高。而信息一旦被知曉之后，信息就失去了價值。這是數(shù)據(jù)與信息的最大差別。信息存儲數(shù)據(jù)，但是信息不等于數(shù)據(jù)。

一、信息時代的產(chǎn)生及特征

從信息的角度來看，大數(shù)據(jù)行業(yè)也歸類于信息革命，大數(shù)據(jù)已經(jīng)進入了第二次信息革命。而第一次信息革命是從計算機開始的。

1.第一次信息革命

大型機時代：上世紀60年代，中國研究原子彈時，中國的國防科工委（中國科學院）應該就有一臺大型機。這時的數(shù)據(jù)較為集中。

PC時代：到了90年代，Windows操作系統(tǒng)出現(xiàn)，個人有了自己的電腦。數(shù)據(jù)都在個人電腦里面，所以 PC時代的數(shù)據(jù)比較分散；

互聯(lián)網(wǎng)時代：有了互聯(lián)網(wǎng)之后，數(shù)據(jù)才真正流動起來，開始共享開放。

我們把大型機、PC和互聯(lián)網(wǎng)這三個時代統(tǒng)稱為第一次信息革命。有了互聯(lián)網(wǎng)之后，隨著3G、4G技術(shù)的大規(guī)模應用，數(shù)據(jù)作為能源也有了生產(chǎn)力，我們把它稱之為第二次信息革命，也叫DT時代，就是Datatechnology（數(shù)據(jù)科技）或Data time（數(shù)據(jù)時代）。

2.技術(shù)驅(qū)動商業(yè)

DT時代和IT時代（互聯(lián)網(wǎng)時代）有所不同，IT時代是對數(shù)據(jù)進行分享和流轉(zhuǎn)，而DT時代把數(shù)據(jù)作為能源、作為生產(chǎn)力，激發(fā)出新的生產(chǎn)力。

舉個例子，騰訊金融上線了一個類似于支付寶的芝麻信用分體系——微信支付分，騰訊金融基于用戶的微信使用數(shù)據(jù)來確定騰訊的信用分數(shù)，然后產(chǎn)生一個匹配于用戶的金融方案或授信額度。

而支付寶更早一些做了這方面的嘗試，但它的初衷并不是做金融方案，而是解決淘寶的交易安全問題。因為隨著淘寶的交易量越來越大，支付量也越來越多，沉淀下來的數(shù)據(jù)就會越大。

其實，支付寶主要的作用是數(shù)據(jù)交換。無論在淘寶上買東西，還是用支付寶進行支付，實質(zhì)是支付寶的數(shù)據(jù)和商家之間數(shù)據(jù)進行交換，雙方再和各自的銀行進行結(jié)算。這樣的數(shù)據(jù)交換形式是互聯(lián)網(wǎng)金融最早的模式，通過數(shù)據(jù)交換完成支付的場景。

交付場景沉淀了大量的交易行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以衍生出新的金融產(chǎn)品。比如支付寶產(chǎn)生了余額寶等產(chǎn)品。

基于數(shù)據(jù)交換的基礎衍生出新的金融產(chǎn)品，才能稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。數(shù)據(jù)激發(fā)出了新的金融生產(chǎn)力，每時每刻都在產(chǎn)生海量的支付數(shù)據(jù)，而支撐海量數(shù)據(jù)的基礎是云計算。

在國內(nèi)，比較優(yōu)秀的云計算企業(yè)有阿里巴巴、騰訊、華為和百度。云計算帶來的數(shù)據(jù)的運算、儲存的能力越來越大。

在這種發(fā)展趨勢下，云計算將會成為像電能一樣的基礎設施。水電煤氣屬于傳統(tǒng)能源，而數(shù)據(jù)將會成為新能源。以數(shù)據(jù)為基礎衍生出新產(chǎn)品，才是真正的DT時代，云計算將會是它（DT時代）的基礎設施。

中國已經(jīng)走在第二次信息革命或DT時代的前列。現(xiàn)在中國的云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、無人駕駛、3D打印等技術(shù)，不一定是最先進的，但一直都在不斷地前行。

比如說，中國的移動支付全球領(lǐng)先，而美國還在用現(xiàn)金、信用卡結(jié)算，移動支付比較落后。

為什么美國的移動支付會落后于中國呢？因為美國3G、4G基站量沒有中國的多，而且信號差，導致美國的移動支付能力不足。

另外一個原因是美國的信用卡體系非常發(fā)達，去超市買個幾美金的東西都可以刷信用卡。而信用卡支付基于電話線基礎，相對美國手機移動支付信號穩(wěn)定。

3.技術(shù)拓展商業(yè)的邊界

DT時代，數(shù)據(jù)即資源和能源，云計算即公共服務設施，互聯(lián)網(wǎng)即基礎設施。

從2019開始，中國真正進入5G商用。據(jù)了解，2020年，中國大部分地級市的核心地區(qū)都會開通5G信號，這是個巨大的機會。

說了這么多，其實我想強調(diào)的是：現(xiàn)在中國互聯(lián)網(wǎng)的基礎設施，大數(shù)據(jù)的基礎設施非常先進，關(guān)鍵是我們的思想要進行調(diào)整。

我一直認為大數(shù)據(jù)時代很早就有了，只不過現(xiàn)在叫大數(shù)據(jù)。其實每個人都有數(shù)據(jù)思維，古今中外都有大數(shù)據(jù)思維，歷史上出現(xiàn)過很多這樣的現(xiàn)象。

例子1：節(jié)氣

在中國，農(nóng)業(yè)應用的大數(shù)據(jù)最多的是節(jié)氣，這是老祖宗留下的智慧。杭州最有名氣農(nóng)產(chǎn)品就是龍井茶，龍井茶最好的品種是明前茶。明前茶指的是清明前采摘下的龍井茶，因為清明前雨水飽滿溫度合適，蟲叮蚊咬少，所以茶葉才好。

清明就是二十四節(jié)氣之一。二十四節(jié)氣是上古農(nóng)耕文明的產(chǎn)物，農(nóng)耕生產(chǎn)與大自然的節(jié)律息息相關(guān)，它是上古農(nóng)民順應農(nóng)時，通過觀察天體運行，認知一年的時候，氣候，物候不同變化，在我看來，節(jié)氣就是中國古代農(nóng)耕文明的天時的大數(shù)據(jù)的記錄。

例子2：黑人解放運動

美國早期也有大數(shù)據(jù)應用。比如，美國南北戰(zhàn)爭時期的黑人解放運動，林肯總統(tǒng)提出了“解放黑奴”。為什么這么做？

因為南北戰(zhàn)爭爆發(fā)之時，美國做了一個人口普查，發(fā)現(xiàn)南方的黑人比北方的黑人多很多。那如何贏得這場戰(zhàn)爭？

林肯總統(tǒng)非常智慧，他列了2點：

第一，增強本方軍隊的能力，而這需要黑人參加這次戰(zhàn)爭；

第二，破壞對方的經(jīng)濟（當時美國南方的種植勞動力大部分是黑人）。

所以，《解放黑人奴隸宣言》最核心的內(nèi)容是：黑人只要參加美國北方的軍隊，戰(zhàn)爭結(jié)束之后就可以獲得自由之身。一個人口普查的數(shù)據(jù)，讓一個總統(tǒng)做出了正確的決策。

現(xiàn)在的數(shù)據(jù)不僅僅是數(shù)字，也不僅僅是交易的痕跡，而是人類在互聯(lián)網(wǎng)上所有行為軌跡以黑洞的方式沉淀的東西，才能稱之為大數(shù)據(jù)。它包括購買行為、物流、金融，也包括你每一次的點擊行為、評論、點贊，還包括視頻、照片。

二、云計算的發(fā)展和應用

1.阿里云計算中心及其作用

很多人問我，為什么雙十一這么大的支付量，自己卻沒有感到卡頓？這得益于阿里巴巴的超強運算能力和幾個巨大的數(shù)據(jù)中心。

在數(shù)據(jù)量暴增的時候，云計算的支撐能力發(fā)展到了何種地步？阿里云從2009年2月份第一行飛天代碼開始，到2018年4月份已經(jīng)可以用8k的方式來進行直播。

2.阿里金融云的應用與作用

對于大數(shù)據(jù)，金融行業(yè)的應用相對較多。將近80%上市銀行的數(shù)據(jù)儲存運算開始上云，未來以數(shù)據(jù)為中心所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)風控，其組織形態(tài)架構(gòu)、核心技術(shù)的組成、傳統(tǒng)組織架構(gòu)，將會有一個巨大變化。

原來的銀行是銀行金融業(yè)，有銀行、保險、證券、基金、租賃、保理等業(yè)務，未來就可能是交易銀行、消費金融公司、直銷銀行、大數(shù)據(jù)征信、互聯(lián)網(wǎng)證券、產(chǎn)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險等等，它們都會基于數(shù)據(jù)的基礎來進行應用。

網(wǎng)商銀行的董事長（支付寶前董事長）胡曉明曾提出，未來每一家銀行都是一家技術(shù)公司，而不是金融公司，是以金融為底層的技術(shù)公司。

因為現(xiàn)在要做普惠金融，靠的是數(shù)據(jù)風控，而不是傳統(tǒng)的抵押式風控。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務模式

提到互聯(lián)網(wǎng)金融，大家一般會想到“P2P”。但“P2P”只是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務模式中很小的一塊，很多現(xiàn)有的“ P2P”只用了互聯(lián)集資，沒有用互聯(lián)數(shù)據(jù)進行數(shù)字風控，其實網(wǎng)絡銀行的業(yè)務模式非常多，包括：

支付：第三方支付

融資：P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡微貸

投資理財：P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡基金、網(wǎng)絡證券、其他網(wǎng)絡理財、財富管理

風險管理：網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡征信

其他：征信和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品搜索引擎

我們可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融做得好的公司，如騰訊和阿里巴巴。騰訊的財付通，阿里的支付寶，都是先做第三方支付，然后衍生出金融產(chǎn)品。

因為有了第三方支付，就能產(chǎn)生大量的支付數(shù)據(jù)。客戶的購買數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)綜合起來，能形成大量的數(shù)據(jù)風控，這才能提供沒有抵押、沒有擔保、純信用的貸款（消費類貸款）。花唄、借唄就是基于數(shù)據(jù)基礎產(chǎn)生的金融產(chǎn)品。

4.人工智能將是金融行業(yè)的核心技術(shù)

對于未來的金融行業(yè)，從技術(shù)角度看，人工智能會成為核心。大數(shù)據(jù)作為基礎資源，云計算作為基礎設施，而區(qū)塊鏈是一個機制，區(qū)塊鏈通過云計算的大數(shù)據(jù)儲存和讀取，形成不對稱加密，讓我們的數(shù)據(jù)更安全。

有了大數(shù)據(jù)的能源基礎，有了云計算的基礎設施，有了區(qū)塊鏈的基礎機制，才能讓人工智能真正發(fā)揮作用，真正展開大規(guī)模的人工智能的應用。

三、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)

的應用場景

1.人工智能的金融應用場景

智能投顧就是智能投資經(jīng)理、投資顧問。銀行業(yè)和金融業(yè)很多時候是靠人分析數(shù)據(jù)，然后再做決策，這樣的流程效率不高。未來，銀行業(yè)和金融業(yè)可能用人工智能進行數(shù)據(jù)分析，人只做最后的決策。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)及應用

區(qū)塊鏈簡稱BT ( Blockchain Technology)，也被稱之為分布式賬本技術(shù)，是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，其特點是去中心化、公開透明，讓每個人均可參與數(shù)據(jù)庫記錄。一般應用在數(shù)字貨幣、比特幣、萊特幣等。

在中國，沒有央行背書的數(shù)字貨幣，我認為都是不合法的。中國現(xiàn)在也開始推行數(shù)字貨幣，農(nóng)行、工行有央行背書。其實貨幣以什么樣的形式出現(xiàn)并不重要，貨幣有石頭，貝殼，金屬，紙張等等各種形式，哪怕現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字形式出現(xiàn)，最重要的是國家政府背書才是最重要，才可以是法定流通貨幣。

區(qū)塊鏈在金融業(yè)的應用空間非常大，比如跨境金融結(jié)算，兩個銀行之間的數(shù)據(jù)交換，雙方結(jié)算的數(shù)據(jù)可以核對，不被篡改。

區(qū)塊鏈的技術(shù)會讓數(shù)據(jù)更加完整，更加安全。區(qū)塊鏈主要用了數(shù)據(jù)的分布式儲存、點對點的機制共識、加密算法等技術(shù)來達成。

① 智能合約

未來，區(qū)塊鏈可能更多應用在智能合約中。智能合約是基于這些可信的不可篡改的數(shù)據(jù)，可以自動化的執(zhí)行一些預先定義好的規(guī)則和條款。

以保險為例，如果說每個人的信息(包括醫(yī)療信息和風險發(fā)生的信息)都是真實可信的，那就很容易在一些標準化的保險產(chǎn)品中，去進行自動化的理賠。

在保險公司的日常業(yè)務中，雖然交易不像銀行和證券行業(yè)那樣頻繁，但是對可信數(shù)據(jù)的依賴是有增無減。

3.大數(shù)據(jù)的應用

① 個人征信

比如，支付寶的芝麻信用。芝麻信用分是基于歷史信用、行為偏好、履約能力、身份特征、人脈關(guān)系五個維度的信息綜合評估得出的分值,分值決定了花唄、借唄的貸款額度。

圖片來源于網(wǎng)絡

支付寶把用戶的購買行為、履約能力、信用卡還賬的能力和央行的數(shù)據(jù)連通以后，你的征信相對比較完整和閉環(huán)。借款還款、消費數(shù)據(jù)量越多越好，分數(shù)就會越高，額度就會越大。

② 智慧城市

比如，杭州城市智慧大腦。它包含城管系統(tǒng)、醫(yī)療系統(tǒng)、環(huán)境系統(tǒng)、智慧亞運、移動辦事、信用系統(tǒng)、超級應用、區(qū)縣中樞系統(tǒng)。

杭州城市數(shù)據(jù)大腦的構(gòu)想是通過采集企業(yè)數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、政務數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，形成城市算法服務平臺、數(shù)據(jù)資源平臺和計算資源平臺，然后把算法資源和數(shù)據(jù)合成應用到各個方面。

智慧城市的基礎是什么？

一套相對完整的技術(shù)體系，包括：互聯(lián)網(wǎng)及其控制技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)與傳感網(wǎng)絡技術(shù)、三網(wǎng)融合和信息交換技術(shù)、衛(wèi)星定位及導航技術(shù)、云計算技術(shù)、監(jiān)控和預警技術(shù)、能源技術(shù)（智能電網(wǎng)）、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、現(xiàn)代通訊、商務智能與數(shù)據(jù)分析、智能管理。

建造智慧城市的基礎：建立數(shù)據(jù)中心，云計算應用，智慧終端設備（包括電腦、智能手機、銀行設備、醫(yī)療行業(yè)的激光掃描設備）、數(shù)據(jù)采集方式和數(shù)據(jù)應用場景，這些東西形成了整個智慧城市的一個方案。

除此之外，智慧城市還要有完整的體系布局，包括：智慧物流體系、智慧制造（工業(yè)4.0）、智慧貿(mào)易體系、智慧能源應用體系（智能電網(wǎng)）、智慧公共服務、智慧社會管理體系、智慧交通體系、智慧健康保障體系、智慧安居服務體系和智慧文化服務體系。

這都是大數(shù)據(jù)在智慧城市中所建立的一些體系方式，未來政府的行政管理、公共安全、社會管理、醫(yī)療健康、教育、能源、水務、交通、環(huán)境、智能建筑規(guī)劃等等都會以數(shù)據(jù)為基礎，衍生出應用場景。

以上就是杭州城市大腦的整體架構(gòu)。

③ 醫(yī)療體系

在這個架構(gòu)中，最值得一提的是醫(yī)療體系。如果全國的醫(yī)療器械可以通過流行病的數(shù)據(jù)趨勢提前預警，未來，再遇到類似新冠肺炎的疾病發(fā)生時，我們就可以提前或盡早控制，降低損失。

大數(shù)據(jù)對醫(yī)療系統(tǒng)有非常重要的應用，以后我們可以通過支付寶掛號，所有的體檢數(shù)據(jù)、報告都可以找到。但這種方式現(xiàn)在很難，因為縣級市的醫(yī)院和省級的醫(yī)院之間的數(shù)據(jù)大部分沒有打通。

在這次疫情中，阿里達摩院用大數(shù)據(jù)、人工智能對疑似病例 的分析。將原本需要數(shù)小時的疑似病例的基因檢測縮短到半個小時。

因為這次疫情，我們才發(fā)現(xiàn)這個技術(shù)非常重要，如果提前有這種意識，未來應對其它病毒或疾病可能更容易些。所以，數(shù)據(jù)收集和人工智能的應用是利在當代、功在千秋的好事。

四、大數(shù)據(jù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

以上這些技術(shù)的應用聽起來非常美好，但在實踐中還是有巨大的挑戰(zhàn)。

第一，信息孤島現(xiàn)象嚴重，數(shù)據(jù)資源質(zhì)量普遍較差，數(shù)據(jù)共享、開放程度低。

比如，很多三級甲等醫(yī)院的數(shù)據(jù)沒有打通，小銀行的分行和分行之間數(shù)據(jù)沒有打通，大銀行部門之間的數(shù)據(jù)沒有打通。

第二，大數(shù)據(jù)水平不高，應用需求不清晰，應用模式不成熟，應用程度不深等問題。

第三，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的支撐體系尚不完善，相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范標準尚不健全。

第四，缺少熟悉大數(shù)據(jù)基礎技術(shù)和業(yè)務應用的復合型人才。

比如，醫(yī)療行業(yè)有很多醫(yī)學專家，但真正懂得醫(yī)療，又懂得應用大數(shù)據(jù)的人不多。

我的分享就到這里，謝謝大家！

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