支付寶的末日？

　　支付寶的末日？

　　你可能搞不清楚央行超級網銀到底是什么，但是你只需要知道馬云的支付寶可能已經時日無多了。

　　央行著力構建的第二代支付系統的“先行軍”—網銀互聯應用系統可能于今年8月上線運行，目前，十多家試點商業銀行正進行接入系統開發。該系統上線后，各家銀行網上銀行存在的“互聯互不通”現象將不復存在。

　　這個系統據稱能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢，以及當下支付系統所無法實現的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業務功能。

　　央行這一計劃也許可以打破各銀行間的壁壘，但除了增強銀行的網上銀行服務的便利性外，它很可能還有另外一個目的—壓制支付寶這類日趨強大的第三方支付平臺。

　　調查顯示，中國第三方支付市場去年交易規模接近6000億元，兩年內有望突破萬億。第三方支付平臺采取的是中間賬戶形式。以支付寶為例，用戶先把資金劃到支付寶賬號里，再用支付寶的余額來進行支付。在方便網上交易，增強安全性的同時，第三方支付平臺也帶來了沉淀資金、洗錢、套現、沖擊實體貨幣等的問題。

　　從央行對網絡金融監管的最新態勢來看，監管層對網絡金融體系沖擊現實金融體系的擔憂越來越大，對網絡金融的管制也越來越強—不給非金融企業牌照，不允許與商業銀行搶生意，中國整個網絡金融的創新空間也越來越狹窄。

　　央行的新政無疑給國內獨立的第三方支付平臺當頭一棒，包括支付寶在內的第三方平臺仍未獲得相關牌照，支付寶恐怕將被暫停接入網銀互聯系統。前不久央行支付結算司的負責人曾明確表態：“不可能授權非金融企業直接從事支付業務。”

　　據統計，目前支付寶的用戶數已經突破3億。2009年淘寶網的交易額超過2000億元，占國內社會商品零售總額近2%。加上淘寶之外的龐大交易量，擔保交易模式直接拉動的消費額占國內社會商品零售總額的比例已經達到3%左右。

　　馬云此前說過，“可以把支付寶隨時獻給國家”。現在面臨身份定位的尷尬以及央行超級網銀的沖擊和排斥，第三方支付已經到了一個生存發展的轉折點，看來支付寶被獻出的時刻已經快到了。

　　常見第三方支付平臺的優劣勢

　　支付寶

　　優勢：具有良好的信用度和網站品牌；貨款托管；在線支付手續費全免；付賬發貨，快速高效；全額先期賠償損失。

　　劣勢：流程有漏洞，有欺騙行為；偏向買家，發生糾紛時聽買家解釋。

　　安付通

　　優勢：有良好的網站品牌支撐；驗貨后放款，購物安全系數高；首創無上限賣家保障金；與14家網銀整合，安全方便。

　　劣勢：沒有明確糾紛解決方案；收取注冊費用；網速慢，溝通不便。

　　易支付

　　優勢：提供及自動對帳功能；24小時實時結算，日清月結；可查看實時訂單明細、結算款項。

　　劣勢：先付款后交貨；信用度低；知名度低，營銷不當。

　　云網

　　優勢：掛單率為零，不流失商機；實時購買、訂單響應、轉帳結算；高度自定義結算機制；多維度單據查詢，提供業務決策支持；量身定做的行業解決方案。

　　劣勢：對商戶收費，不利競爭；模式簡單，易被復制；防御信用風險能力有待加強。