認清5個事實 不加薪也能幸福

　　我們是不是對加薪的期望太高了呢?認清5個事實，把握自身心理，即使不加薪，也能幸福。

　　老實說，我們對于加薪的期望與失望都太大了。

　　1、其實，3%也不少

　　很多人都覺得，加薪3%，等于每個月只多領個一、兩千元，多吃一頓飯就花光了，實在太微不足道。但如果你小看這3%，隨手花掉，那你可能就在不知不覺中損失了一筆大財富。每個月多領2千，一年下來就多領2萬4千元，政治大學 財務管理 系教授兼政治大學商學院投資人研究中心主任周行一分析。

　　而加薪是一輩子的事，周行一舉例說，假設你現在是35歲，再工作30年才退休，即使不算利息，這3%的加薪，其實可以讓你的一生又多了72萬元(2.4萬元*30年=72萬元)。

　　而且這輩子不會只加一次薪。周行一表示，接下來的30年如果每年都能有3%左右的加薪幅度，到退休時，其實就已經多累積了一千多萬元了。如果有意識到這小小的3%，并且好好的存下來，這3%就會變得一點也不小。

　　2、不加薪不可怕，盲目理財才可怕

　　很多人常常因為老是加不了薪而焦慮，但周行一觀察，焦慮正是一般上班族的理財致命傷。因為人在焦慮的時候，就會做錯決策，周行一說，在理財方面最常做的決策就是，擔心自己加薪加得少，就去做風險高的投資，希望自己能一本萬利，賺很多的錢，這樣不加薪也沒關系。

　　可是如此一來，不但可能會因此買了高風險的股票而損失很多錢，也可能因為把整天都在看盤而無心工作，而丟掉了人生最大的收入來源——工作。

　　而且，財富愈少，理財的方式應該愈要簡單省時，周行一強調，積蓄不多的年輕人，就算花很多時間在投資理財上，因為本金不多，報酬也不會太高，而若投入在工作這個重要資產的時間太少，卻過度重視比較次要的資產，其實就違背了投資原則。“有些人積極理財，卻得不償失，而很多人從來沒買過一張股票，生活也好得很，”周行一笑著舉例說，有人曾經問我：我有好多錢都放在定存里，你說怎么辦?我跟他說：你有沒有搞錯，你的煩惱是很多人都想要的。

　　其實，不去理財可能比盲目理財還好得多。

　　3、人生不能什么都要

　　我們知道，人的時間心力有限，沒有人能夠事業100分、家庭也100分。但一提到人生的財務目標，我們卻總是什么都要，現在要開好車、要住華廈，退休后要環游世界，目標太多、太大，因此最后總落得什么都抓不到。美國一個研究發現，總資產在百萬美金以上的有錢人，他們花在房子上的錢，幾乎都不超過家庭資產的五分之一。

　　有錢人給我們的啟示是，房子是一種消費，而過度消費是不可能發財的，周行一強調。而周行一和老婆小孩住的房子是個簡單的公寓，沒有電梯，也沒有停車位。我其實也可以去買一個有電梯、有停車位的房子，周行一說，可是這樣會影響到我的退休計劃，所以我決心不這么做。

　　周行一又舉了一個自己的例子。某一天，半夜下大雨，不過到了早上雨就幾乎停了，周行一開車到校園里停好，有個同事看到他的車，就不假思索地問他：「你的車上怎么那么多水?」周行一本來不知同事為何這么問，看到同事的車子上干干凈凈，只有一點點的水，才想起因為同事是個有車庫的人，而且住的房子還比自己的房子好很多。

　　結果我跟他開玩笑說，有車庫當思無車庫之苦，如果你將來沒有車庫會很辛苦喔!可是我一直都沒有車庫，所以就不會覺得辛苦，他笑著說，重點是我們要學著習慣擁有的比別人少。

　　4、別忽略存錢的力量

　　如果你不能存錢，就算工作上能拿到高薪、投資方面能有高獲利，對你來說，其實一點益處也沒有。無論股市好壞，無論你的老板發給你多少薪水，存錢是你馬上就可以做的事。而注意自己的存錢和花錢的習慣，將會和你能不能達成你的人生財富目標，有絕對的影響。

　　根據美國最近的一份研究顯示，人們是否注意自己的理財計劃，其實與財富累積的多寡非常相關。「如果你是個毫無計劃的人，到最后，你真的會比別人窮，」此研究的負責人紐約大學的經濟學教授安德魯.凱普林(Andrew Caplin)表示。

　　5、找出你的投資盲點

　　你常有一種愈投資、愈灰心的感覺嗎?那可能表示，你還不了解自己的投資盲點，你還沒找到符合自己個性的投資方式。針對積極型、保守型、變動型三種個性的投資人，富邦銀行資深理財白金專員周美萱分別指出他們的盲點與補強之道：

　　積極型

　　積極型的投資人往往賭性堅強，而且一定要賭大的，所以像定期定額那種每個月只花3千元買基金的方式，積極型的投資人是不放在眼里的。因此積極型的投資人可能會等到領年終獎金，有一筆三、五萬元的資金時，才會去單筆下單買基金，可是一、二月發年終獎金時，卻通常不是好的投資時點，所以投資往往會虧錢。

　　建議積極型的投資人，最好至少將一半的積蓄，以定期定額的方式投資，來維持有紀律的投資，彌補自己喜歡大筆投資的風險。

　　保守型

　　保守型投資人的理財盲點就是想太多，本來做的決定可能已經滿正確的了，可是卻會因為想太多而沒有出手，結果時間一拖，就錯過了投資時機。比如某個股票從10塊漲到20塊的時候，還可以買，可是保守型的投資卻會等到漲成50塊的時候才敢買，但已經太遲了。

　　而有的保守型投資人甚至會因為怕銀行會倒，而把錢分到四、五家不同的銀行定存，但其實，只要挑一、兩家穩當的銀行，就不太會有倒閉的風險。所以建議保守型投資人不要想太細，因為當重點放在細節的時候，反而可能會忽略了大方向，使得投資難有斬獲。

　　變動型

　　變動型的投資人通常是因為太聰明，看到這個也好、那個也好，因此很容易變來變去。

　　既然變動型的投資人足智多謀、愛研究、愛接收訊息，所以只要市場有變化，變動型投資人就會改變投資策略，所以還滿適合短線投資的，進進出出的操作，不但可以滿足變動型投資人的成就感，如果他們夠用功，也真的可以賺到錢。

　　可是，變動型投資人的缺點就是守成不易，所以建議將錢分成兩大塊，有一部分是放在定存等穩固的投資，另一部分再拿去短線投資，達到互補的效果。