被誤讀的大病保險新政：上班族被排斥在保險圈外

    近年來重疾發病率不斷攀升，致使眾多家庭“因病致貧，因病返貧”。日前，國家出臺大病醫保，承諾報銷比例不低于50%。這一舉措受到了各地群眾的支持。很多都市上班族向記者咨詢是否還有必要購買商業重疾險。記者就此專門采訪了泰康在線（www.taikang.com）的保險專家后得知，事實上，大部分擁有城市戶口的上班族群體皆不在大病保險的保障范圍內，因此除社保之外，專家建議上班族還需購買返還型的商業保險來為自身提供保障。

    上班族過半亞健康，大病保險指望不上

    眾所周知，在都市中奮斗的上班族雖然拿著相對較高的工資，卻也付出著極大的心力。很多上班族大部分時間都是在操作電腦，工作時間長、強度大，缺乏運動。據相關統計顯示，幾乎所有工薪階層，工作時間超過8小時的高達90%，10小時以上的占62.3%，超過12小時以上的占20%。如今，人們的生存壓力越來越大，工作時間也越來越長，超負荷的工作強度導致了一幕幕悲劇的發生。2012年7月初，一位24歲的淘寶女店主熬夜過度在睡夢中猝死；而就在不久后的月底，25歲的美女主播郭夢秋又因心梗不幸離世；9月，金山的一名男員工則在公司過夜后再未醒來……日益增多的積勞成疾和過勞死案例不斷敲響著健康的警鐘。

    多數上班族認為在公司入了社保，加之新近出臺的大病醫保，保障重疾已經不成問題。然而據泰康在線專家稱，我國的社保包括三種：城鎮職工、城鎮居民和新農合。上班族在單位入的社保一般屬于城鎮職工醫療保險，其與城鎮居民和新農合沒有任何關系。而此次國家出臺的大病保險保障范圍則是城鎮居民和新農合人群，上班族在實際上被排斥在保險“圈”外。

    因此，上班族一旦不幸罹患重疾，依靠的只能是作為“城鎮職工”身份所入的這社保。然而一旦患上重大疾病，治療時難免會用到進口的器械和藥品，諸如美羅華、特羅凱此類效果明顯的特效藥都不在社保的報銷范圍內。因此，專家建議上班族人群還需要另購買一份商業重疾先來為日后的重疾埋單。

    保額一定賠付，購買終身重疾險穩賺不賠

    據調查，很多人談“保”色變主要是因為保費較高。大多數人都有僥幸心理，認為自己注意點、小心點，就能與疾病災禍保持平行永不相交。認為如果不出險，保費就交的太過冤枉。然而據衛生部門于09年發布的癌癥數據：中國每年癌癥新發病例220萬人，因癌癥死亡人數160萬人，人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18％。如此之高的患病率讓我們不得不防。事實上，上班族在投保重疾險時，可以有更聰明的選擇。

    在重疾險的類型上，可以依照專家建議購買返還型的終身重疾險。因為終身重疾險產品不僅能提供保障直至投保人死亡，而且即使投保人一生無疾安然離世，受益人也能獲得全額賠付，為家人留下一筆生存金。在購買方式上，則可選擇在保險公司官網直接投保，不僅方便快捷，而且由于省去中間的代理人環節，保費更低廉。以泰康在線熱銷的e康終身重疾險為例，該產品由泰康人壽官方網站泰康在線專門針對互聯網人群設計，涵蓋惡性腫瘤、急性心肌梗塞、急性或亞急性重癥肝炎等現代人高發的32種重疾，提供10—50萬可選終身保障，保費可分10年、20年交，有效避免支付壓力，適合各階層人群。一經確診，不用收集一堆醫療單據，整筆保險金一次給付。并可申請探視服務，由泰康員工直接上門全額送上賠償款。

    重疾雖可怕，但也并非不可戰勝。然而每一例重疾都是一場持久戰，想要贏得最終的勝利，不僅需要堅強的意志、強大的自信、溫暖的呵護，更需要大筆的治療費用。重疾來襲，提早準備未雨綢繆才是對自己及家庭的負責，對生命的尊重。