企業(yè)融資如何做好融資策劃書

　　近日在筆者參加中小企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)交流展會或者中小企業(yè)融資沙龍的時(shí)，與參展商的企業(yè)主們討論最多的一個(gè)話題就是關(guān)于“如何幫助企業(yè)找融資？”而大部分的企業(yè)主們會說道：“我們是小企業(yè)，沒有錢，但是我們有項(xiàng)目，我們有產(chǎn)品，我們的發(fā)展前景很好，目前我們就是需要錢！來幫助我們！擴(kuò)大我們的企業(yè)！”。然而當(dāng)筆者再追問：“你們都在尋找融資，計(jì)劃從哪里開始？”，參展商們都顯得有些茫然……一副很無奈的表情……今天，筆者針對“如何做好融資第一步”這個(gè)話題，特地搜集并撰寫了本文，希望能給國內(nèi)的中小企業(yè)家們一些有關(guān)融資方面的幫助！

　　什么是融資策劃書？

　　融資計(jì)劃書，其實(shí)是一份說服投資者的證明書。也稱之為商業(yè)計(jì)劃書。是公司、企業(yè)或項(xiàng)目單位為了達(dá)到招商中小企業(yè)融資和其它發(fā)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過前期對項(xiàng)目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個(gè)向讀者全面展示公司和項(xiàng)目目前狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ臅娌牧稀Ｋ袆e于傳統(tǒng)的《項(xiàng)目建議書》和《項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》。商業(yè)計(jì)劃書考慮問題更全面，更注重操作性、更強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效益，也有不同的格式和內(nèi)容的具體要求。另外二者所針對的對象也有所不同，前者是針對我國各級政府和其它有關(guān)部門的要求而整理的書面材料，而商業(yè)計(jì)劃書是針對各類潛在的投資者而一開始就需要準(zhǔn)備的一項(xiàng)最重要的書面材料。并且，如果國際中小企業(yè)融資是你中小企業(yè)融資計(jì)劃的一個(gè)范疇，那么你一定要準(zhǔn)備一份英文版的商業(yè)計(jì)劃書。

　　行動(dòng)步驟

　　對它的撰寫，首先要了解四項(xiàng)內(nèi)容：

　　一、為什么要撰寫融資策劃書？

　　建議：美國的一位著名風(fēng)險(xiǎn)投資家曾說過？風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)邀人投資或加盟，就象向離過婚的女士求婚一樣，而不像和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟(jì)于事的。對于正在尋求資金的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，商業(yè)計(jì)劃書就是企業(yè)的電話通話卡片。商業(yè)計(jì)劃書的好壞，往往決定了投資交易的成敗。

　　企業(yè)整理、撰寫商業(yè)計(jì)劃書的過程，也是首先把該項(xiàng)目推銷給企業(yè)和企業(yè)家自己的過程。作為連你自己都不相信的融資計(jì)劃，你是不可能推銷給別人的，更不用說精明過人的國內(nèi)、國際投資者。反過來，即使一個(gè)實(shí)際上很好的項(xiàng)目，如果沒有通過商業(yè)計(jì)劃書這一眾多投資者認(rèn)可的文字方式充分展示出來，其結(jié)果很可能仍是把項(xiàng)目留給了企業(yè)家自己。其次，商業(yè)計(jì)劃書還能幫助把計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)推銷給風(fēng)險(xiǎn)投資家，它的主要目的之一就是為了招商中小企業(yè)融資，謀求更大發(fā)展。最后，對已建的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，它還可以為企業(yè)的發(fā)展定下較具體的重點(diǎn)和方向，從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。

　　商業(yè)計(jì)劃書的重要性不言而喻。現(xiàn)代招商中小企業(yè)融資沒有商業(yè)計(jì)劃書幾乎是不可能成功的，同樣沒有一個(gè)正規(guī)、完整的商業(yè)計(jì)劃書那也是希望渺茫。一個(gè)很簡單的原因就是：所有投資者首先面對的是您的商業(yè)計(jì)劃書而不是您的項(xiàng)目。

　　二、寫融資策劃書需要參考的資料

　　建議：如果第一步您能給予肯定答案，并且希望知道更多的關(guān)于融資、以及融資計(jì)劃書的知識，那么筆者推薦您參考以下書目：

　　1）《融資與創(chuàng)業(yè)：如何寫好融資計(jì)劃》作者：詹強(qiáng) 出版社：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

　　創(chuàng)建企業(yè)首先要擬定詳細(xì)的計(jì)劃。不管是為企業(yè)的創(chuàng)建提供資金還是為企業(yè)的擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金，多數(shù)投資者一定要先看融資計(jì)劃書，然后才會考慮是否出資。企業(yè)所有人還應(yīng)闡明其商業(yè)活動(dòng)的目的和目標(biāo)，而計(jì)劃書是表明它們的極好形式。

　　2）《融資投資規(guī)范高效操作規(guī)程》作者：陳興平 出版社：中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社

　　如何才能規(guī)范高效地進(jìn)行商務(wù)運(yùn)作?首先要了解和掌握政府的相關(guān)法規(guī)和制度，其次要掌握現(xiàn)代管理理論、理念和方法，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用現(xiàn)代管理技術(shù)對商務(wù)運(yùn)作規(guī)程進(jìn)行最優(yōu)化設(shè)計(jì)。 本套叢書由政府有關(guān)部門官員、企業(yè)、銀行和高等院校從事管理理論研究的專家和長期從事實(shí)際管理工作的專家共同設(shè)計(jì)，采用圖表形式，對商務(wù)運(yùn)作規(guī)程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，為企事業(yè)單位及其他單位和個(gè)人提供一套規(guī)范、高效的商務(wù)運(yùn)作路線圖。

　　3）《項(xiàng)目融資》作者：張極井 出版社：中信出版社

　　本書作者具有多年的跨國項(xiàng)目融資的豐富經(jīng)驗(yàn)，他從企業(yè)籌資的角度出發(fā)，對國際上通行的項(xiàng)目融資的基本原理、方法、結(jié)構(gòu)、案例做了比較系統(tǒng)的闡述和介紹，為讀者提供一本入門的參考書。

　　三、要知道融資計(jì)劃書的格式與內(nèi)容

　　建議：盡管每一份商業(yè)計(jì)劃書都有各自的特色，但是投資者們還是希望看到其共同點(diǎn)，即融資計(jì)劃書的基本構(gòu)成和內(nèi)容：

　　第一部分：計(jì)劃摘要。（計(jì)劃摘要濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華，主要是用來激起投資者的興趣，以求一目了然，以便投資者能在3 到5 分鐘時(shí)間內(nèi)評審計(jì)劃并做出初步判斷。）

　　第二部分：綜述。主要包括：1 、公司概述；2 、技術(shù)、產(chǎn)品（服務(wù)）；3 、市場分析；4 、競爭分析；5 、營銷策略；6 、投資說明；7 、投資報(bào)酬與退出機(jī)制；8 、風(fēng)險(xiǎn)分析；9 、人員及組織管理；10、經(jīng)營預(yù)測；11、財(cái)務(wù)規(guī)劃分析。

　　四、是否要請專業(yè)咨詢公司來撰寫融資計(jì)劃書？

　　建議：您或許正在創(chuàng)辦一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，或者正有一個(gè)好項(xiàng)目等待運(yùn)作，可是資金的欠缺使您愁眉不展，為此您準(zhǔn)備或者已經(jīng)開始尋找能為您解決這一問題的救星——投資者。通過以上的介紹您已經(jīng)了解到關(guān)于一些融資計(jì)劃書的知識，筆者也希望您能親自制作出您的商業(yè)計(jì)劃書，因?yàn)槟莾?yōu)質(zhì)項(xiàng)目的發(fā)現(xiàn)者與開拓者。但是，做商業(yè)計(jì)劃書的基本程序與要求，還有一些應(yīng)當(dāng)注意的嚴(yán)重問題與細(xì)節(jié)，您可能還不太清楚！或許您會說：“我有《商業(yè)計(jì)劃書》”。是的，您有，但是您的《商業(yè)計(jì)劃書》否顯示出您具有管理好公司的經(jīng)驗(yàn)？是否顯示了您有能力償還借款？是否顯示出您已進(jìn)行過完整的市場分析？是否能打消投資者對產(chǎn)品/ 服務(wù)的疑慮？是否連技術(shù)上的外行也能讀懂？是否在結(jié)構(gòu)上清晰、文法上全部正確？是否讓您的英文商業(yè)計(jì)劃書在語言上被挑剔的國際投資者審核接受？

　　……這一切都將阻礙您做計(jì)劃的進(jìn)度，那么，如果您找一個(gè)專業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書撰寫機(jī)構(gòu)來完成的這項(xiàng)工作會顯得更為有效。他們能夠讓您的商業(yè)計(jì)劃書輕松地避開以上的問題，促使您得中小企業(yè)融資活動(dòng)少走彎路，更能夠提供給您最新的投中小企業(yè)融資市場信息以及協(xié)助您的中小企業(yè)融資工作。

　　技巧與策略

　　在了解并參與了融資計(jì)劃書的制定之后，我們還需要掌握以下的一些技巧，才能讓你的融資計(jì)劃書更為完美：

　　第一、對融資計(jì)劃書的論證。主要是指計(jì)劃中的項(xiàng)目的可行性和項(xiàng)目的收益率的論證。

　　第二、需要了解身邊的融資途徑的選擇。你做為融資人，應(yīng)該選擇成本低，融資快的融資方式。

　　比如說發(fā)行股票，證券，向銀行貸款，接受入伙者的投資。如果你的項(xiàng)目和現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)政策相符，可以請求政府財(cái)政支持。

　　第三、融資計(jì)劃中的金額分配。所融資金應(yīng)該專款專用，已保證項(xiàng)目實(shí)施的連續(xù)性。

　　第四、計(jì)劃確定融資的歸還。項(xiàng)目的實(shí)施總有個(gè)期限的控制，一旦項(xiàng)目的實(shí)施開始回收本金，就應(yīng)該開始把所融的資金進(jìn)行合理的償還。

　　第五、融資計(jì)劃中的利潤分配。

　　如果以上的五項(xiàng)技巧與策略您以及您的融資策劃者都掌握了，相信這份融資計(jì)劃書一定會寫的很完美了。