田仁燦：投資就是與金錢保持優(yōu)雅的距離

田仁燦，海富通基金公司總經(jīng)理，竟然有著傳奇般的經(jīng)歷。在獲得了上海外語學(xué)院法國(guó)語言文學(xué)學(xué)士學(xué)位后，又獲得了上海外國(guó)語大學(xué)國(guó)際政治碩士學(xué)位。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，田仁燦開始了自己的資產(chǎn)管理生涯，從法國(guó)金融租賃Euroequipement S.A公司總裁助理，到富通銀行區(qū)域經(jīng)理、大中華地區(qū)主管，富通基金管理亞洲有限公司投資經(jīng)理、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理、首席執(zhí)行官，2003年受委派到上海組建海富通基金公司，任董事、總經(jīng)理至今。

祖籍上海的田仁燦精干、儒雅。出任海富通基金總經(jīng)理，田仁燦花了很大的功夫在 公司治理 上，他說：“公司治理弄不好，就相當(dāng)于根已經(jīng)壞了，還談什么成長(zhǎng)？”

關(guān)于公司治理，田仁燦的原則也就是簡(jiǎn)單的兩個(gè)字：幸福。田仁燦認(rèn)為，在財(cái)富一元化驅(qū)動(dòng)的中國(guó)社會(huì)，投資者應(yīng)該秉持“幸福投資”的理念。事實(shí)上，田仁燦也努力地將“幸福”的因子植入海富通的公司文化中。海富通一直在尋找契合其幸福投資理念的投資者。

“幸福”理念已經(jīng)成為海富通管理文化和投資文化的核心，基于此，海富通的資產(chǎn)管理規(guī)模一直在擴(kuò)大，投資業(yè)績(jī)始終穩(wěn)定，甚至員工團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性都在業(yè)內(nèi)讓人艷羨。

文化是公司的軟實(shí)力。田仁燦驕傲地說：“海富通的投資、研究、決策，每個(gè)流程都可以給別人看，不怕別人抄襲，因?yàn)檐泴?shí)力是無法抄襲的。”

“幸福投資”

《新 營(yíng)銷 》：什么是“幸福投資”理念？應(yīng)該怎樣理解“幸福投資”？

田仁燦：在海富通成立至今的8年時(shí)間里，股市幾度沉浮。在A股從6000點(diǎn)的大牛市到1600點(diǎn)“大跳水”的2008年，海富通在全國(guó)各地舉辦了上百場(chǎng)投資者交流會(huì)，許多投資者問我：“基金到底要跌到什么時(shí)候？”看著基金持有人在市場(chǎng)上漲時(shí)歡呼雀躍，市場(chǎng)急速下跌時(shí)郁悶沮喪，我不禁產(chǎn)生疑問：這樣的投資，幸福感從何而來？

于是，我們和上海交通大學(xué)合作，啟動(dòng)了一個(gè)“股市與幸福度”研究課題，這項(xiàng)由芝加哥大學(xué)著名行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家奚凱元領(lǐng)導(dǎo)的研究表明，減少交易次數(shù)、以長(zhǎng)期投資心態(tài)持有基金的投資者幸福感是最高的。這一結(jié)論不讓人意外，驗(yàn)證了海富通倡導(dǎo)的長(zhǎng)期投資理念，堅(jiān)定了海富通對(duì)既定策略的信心。既然定位于做長(zhǎng)期投資，那么我們的投資風(fēng)格就必須穩(wěn)健，追求短期利益去博弈大勢(shì)，就違背了我們的投資哲學(xué)和原則。海富通的投資目標(biāo)，就是讓投資者的人生及家庭更幸福。

以我個(gè)人數(shù)十年的投資生涯來說，幸福投資，殊為不易。投資固然是為了賺錢，但投資與幸福感互為因果。股市連續(xù)上漲固然能帶來幸福感，但“幸福”的理財(cái)態(tài)度、方式能讓人離金錢更近。正如金錢未必能帶來幸福一樣，頻繁、過度、不當(dāng)理財(cái)反而會(huì)讓你陷入焦慮。幸福投資，就是坦言愛錢，但又和錢保持優(yōu)雅的距離，讓你更快樂，同時(shí)讓錢來追你。

《新營(yíng)銷》：“幸福投資”理念給海富通帶來了什么變化？

田仁燦：“幸福投資”理念已經(jīng)融入海富通的公司文化之中，改變了許多員工對(duì)“成功”的理解：著眼于長(zhǎng)期利益，在浮躁的基金業(yè)中保持一顆平常心，腳踏實(shí)地地工作，尋找那些認(rèn)可我們的投資者，全心全意為他們服務(wù)。不急功近利，沒有不切實(shí)際的奢望，海富通用時(shí)間向投資者證明自己的價(jià)值，讓他們對(duì)未來更有信心。

我可以自豪地說，海富通的人員穩(wěn)定性是業(yè)內(nèi)第一的。舉個(gè)例子，陳洪先生至今管理著我們公司的第一只基金產(chǎn)品—海富通精選基金，他陪著投資者度過了近3000個(gè)日日夜夜，他是中國(guó)基金市場(chǎng)管理一只開放式基金在任時(shí)間最長(zhǎng)的基金經(jīng)理之一。海富通得到了5A評(píng)級(jí)。我相信人才穩(wěn)定帶來的是公司的穩(wěn)定發(fā)展，這對(duì)海富通來說十分重要。

《新營(yíng)銷》：海富通如何讓自己的基金持有人認(rèn)同“幸福投資”理念？

田仁燦：海富通啟動(dòng)了“幸福投資”投資者教育活動(dòng)，越來越多的投資者跟我們一樣體會(huì)到幸福就是享受投資的過程。

有的投資者給我們留言：“長(zhǎng)期持有一定比短期買賣有更好的回報(bào)，因?yàn)槔K子剪成幾段再接起來永遠(yuǎn)沒有一根完整的繩子長(zhǎng)。”我相信，這樣的投資者已經(jīng)追求到了他們的幸福。

不做刺激性營(yíng)銷

《新營(yíng)銷》：海富通是如何進(jìn)行 品牌管理 的？

田仁燦：基金業(yè)的品牌建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期積累的過程，提供合理的增值服務(wù)，樹立鮮明的品牌形象，培養(yǎng)投資者的忠誠(chéng)度，才是基金公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本。海富通基金非常重視品牌建設(shè)，不盲目擴(kuò)大規(guī)模，不做刺激性營(yíng)銷，工作重心始終是提高公司的品牌形象、管理水平和服務(wù)水平。

海富通強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造價(jià)值。從國(guó)際市場(chǎng)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的規(guī)律看，如果基金產(chǎn)品不斷增加，只有團(tuán)隊(duì)合作，才能更好地為投資者創(chuàng)造價(jià)值。

我們始終堅(jiān)信：時(shí)間是贏得幸福的必要條件。海富通的客戶群體非常穩(wěn)定。很多普通投資者在海富通發(fā)行第一只基金—海富通精選基金時(shí)，就成為海富通基金的持有人。時(shí)值今日，海富通精選基金大幅度超過了業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，給持有人帶來了不錯(cuò)的回報(bào)。

《新營(yíng)銷》：從營(yíng)銷的角度看，基金公司提供的是資產(chǎn)管理服務(wù)。海富通如何以自己的服務(wù)吸引投資者？

田仁燦：目前海富通管理著19只公募基金產(chǎn)品，覆蓋了指數(shù)型、股票型、混合型、債券型、貨幣型、QDII基金、分級(jí)基金等不同的類型，為投資者提供的選擇還是比較多的。從2010年到今年我們發(fā)行了周期、非周期ETF，投資者可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行操作上的選擇。

對(duì)成熟的投資管理人而言，隨著基金產(chǎn)品不斷豐富，投資工具不斷增加，我們要更好地了解投資者的訴求，貼近市場(chǎng)，開發(fā)適合投資者多種需求的基金產(chǎn)品。

海富通的非公募業(yè)務(wù)由企業(yè)年金、海外投顧和專戶理財(cái)構(gòu)成。比如海富通推出的一對(duì)多產(chǎn)品，它的優(yōu)勢(shì)在于能為客戶量身定做，而量身定做的專戶理財(cái)業(yè)務(wù)，市場(chǎng)潛力相當(dāng)大。一對(duì)多專戶的特點(diǎn)是資產(chǎn)配置有靈活性，與客戶明確了風(fēng)險(xiǎn)特征后，可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶需求。海富通的非公募業(yè)務(wù)配有8名投資經(jīng)理，形成了前中后臺(tái)的團(tuán)隊(duì)架構(gòu)，產(chǎn)品庫(kù)中有30多款產(chǎn)品，涉及股票型、混合型、保本型、債券型，有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征。值得一提的是，海富通特別在非公募產(chǎn)品中設(shè)計(jì)了面向海外市場(chǎng)的QDII組合，包括香港市場(chǎng)股票系列以及中國(guó)概念組合。

《新營(yíng)銷》：海富通在風(fēng)險(xiǎn)控制、盈利模式上有哪些特別之處？

田仁燦：在過去的8年里，海富通處于成長(zhǎng)期。8年來我們的思路是：建制在先，建團(tuán)隊(duì)在先，建公司文化在先，一切工作都以夯實(shí)基礎(chǔ)為目標(biāo)。

為了夯實(shí)基礎(chǔ)，我們建立了一套覆蓋管理中所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的嚴(yán)密制度體系，一個(gè)穩(wěn)定且理念一致的管理及投研團(tuán)隊(duì)，以尊重、和諧、奮進(jìn)為核心的公司文化。

2004年9月，我們?cè)跇I(yè)內(nèi)率先引進(jìn)外部監(jiān)督機(jī)制，主動(dòng)聘請(qǐng)全球著名資產(chǎn)管理人評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司對(duì)海富通進(jìn)行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)。事實(shí)上，只要投資者對(duì)股市有信心，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，最終會(huì)獲得回報(bào)。以2003年發(fā)行的海富通精選基金為例，如果投資者自始至終堅(jiān)持持有，累計(jì)收益超過了300%。

服務(wù)細(xì)節(jié)的魅力

《新營(yíng)銷》：服務(wù)的魅力在于細(xì)節(jié)，海富通是如何為客戶服務(wù)的？

田仁燦：有一位客戶曾打電話給我們的服務(wù)人員，大量使用國(guó)罵，言辭之激烈讓我們的服務(wù)人員控制不住哭了起來。這位服務(wù)人員離開座位冷靜后，過了兩個(gè)小時(shí)，估計(jì)這位客戶的情緒已經(jīng)平靜了，打過去電話安撫對(duì)方，這讓冷靜后的客戶非常不好意思。這樣的回訪服務(wù)對(duì)于客戶來說是非常貼心的。

有個(gè)客戶家人病重急著用錢，想拋掉基金立即拿到錢。或許一般的服務(wù)人員會(huì)表示歉意，說明錢要幾天后才能到賬。雖然海富通同樣沒有辦法解決問題，但是我們的服務(wù)人員馬上聯(lián)系公司后臺(tái)清算部門，在客戶資金劃到銀行的第一時(shí)間打電話告知客戶，請(qǐng)客戶提前和銀行溝通，特事特辦。這就是人性化服務(wù)，客戶的感動(dòng)就在于你對(duì)細(xì)節(jié)的一點(diǎn)點(diǎn)用心。

《新營(yíng)銷》：你們?nèi)绾伍_發(fā)新客戶，如何留下老客戶？

田仁燦：無論是機(jī)構(gòu)還是個(gè)人投資者，中國(guó)市場(chǎng)一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是高換手率，折射出市場(chǎng)的浮躁心態(tài)。而普通投資者的交易更頻繁。

我們通過各種方式與投資者溝通。我們已經(jīng)舉辦了上千場(chǎng)“幸福投資，財(cái)富接力”活動(dòng)。我個(gè)人一年到頭都在全國(guó)各地與投資者見面。包括發(fā)布《股市幸福感》研究報(bào)告，以及出版《這樣投資更幸福》一書，都是我們與客戶溝通的方式。

在日常服務(wù)中，海富通客戶服務(wù)中心通過網(wǎng)站、電話會(huì)議、電子郵件、書面材料等，為專戶客戶提供各種個(gè)性化服務(wù)。

《新營(yíng)銷》：關(guān)于 營(yíng)銷創(chuàng)新 ，你們是如何做的？

田仁燦：如今基金購(gòu)買渠道有了一些新的變化。網(wǎng)上購(gòu)買基金，以其交易便捷、申購(gòu)費(fèi)率低等，成為投資者購(gòu)買基金的首選渠道。

一般基金公司網(wǎng)站的直銷量占到發(fā)行量的2%至3%。現(xiàn)在基金公司網(wǎng)上開戶的人數(shù)激增，每個(gè)月都有幾千戶，拆分的時(shí)候往往高達(dá)幾萬戶，而且這個(gè)數(shù)字還在不斷地被刷新。

海富通在營(yíng)銷創(chuàng)新方面一直有不少嘗試。像我們的周期、非周期ETF發(fā)行之前，為了讓投資者了解這兩只基金的投資特點(diǎn)，我們舉辦了幾期模擬投資大賽。海富通“綠色與希望”公益活動(dòng)曾與國(guó)際環(huán)保組織“根與芽”和天涯 論壇 合作，讓投資者了解海富通。

目前，海富通在新浪微博上開通了官方微博，粉絲接近3萬人。我們還有“海富通幸福投資下午茶”等線上互動(dòng)活動(dòng)，聯(lián)合珂蘭鉆石等知名電子商務(wù)企業(yè)舉辦跨界營(yíng)銷活動(dòng)。整體看，效果非常不錯(cuò)。