預測未來：下一階段分析法

　　分析法的新優勢

　　國際金融危機給我們的啟示之一是：分析法在金融服務業中可以展現出巨大的功用和力量。許多公司將其在危機中受挫的原因歸結于分析法運用不當，比如公司過度依賴不完善的定量模型。不過，也有一些公司業已擺脫危機影響，實現了強勁復蘇。其復蘇勢頭非常強勁，以至于監管機構都在呼吁它們拯救其它還處于困境中的公司，這在很大程度上正是由于這些公司巧妙運用了實時預測性分析。這些公司所具備的的系統和組織結構使其能夠捕捉預警信號并采取相關行動，對不斷變化的環境進行監測，及時調整對策。它們不僅對過去發生的事件有清楚的了解，汲取經驗教訓，還能夠清楚地判斷下一步應該采取什么行動。

　　展望未來，我們認為分析法對企業在競爭中取得成功至關重要，這是由于各種風險管理、監管和績效管理的需求與合規的復雜性將呈爆炸式發展；更多、更嚴格的監管將對成本和資本提出更高要求，從而使成本費用日益增加。規模經濟在降低成本方面因要解決“大而不能倒”的問題而可能作用有限。

　　環境的變化讓金融機構必須學會少花錢多辦事。要想取得成功，金融機構必須具備分析能力，以此了解哪些客戶和哪些產品能夠提供最佳的風險調整回報；掌握流動資金狀況及風險。這些金融機構還應具備必要的預測手段，以此做出快速和有效的調整，最大限度地減少損失并盡全力獲取競爭優勢。

　　經過多年大量數據采集之后，金融服務機構現在必須運用最新的分析法，對數據進行精確的處理，對未來的需求進行預測，以成就業務發展和運營的卓越績效。從本質上講，它們必須從純粹的描述性分析（“什么”）轉變為預測性分析（“那要怎么應對？”），后者可以驅動企業提出更實際的解決方案（“現在該怎么辦”），借此打破本位主義的小圈子，并將前瞻性分析與它們的業務運營有機聯系起來。

　　很顯然，金融服務業的一些人忽視或誤用了分析法。2007 到2009 年的次貸危機說明許多分析方法出了錯。我們在研究這場危機的根源時，可以明顯看到，分析法的欠缺、現有分析深度不夠、積淀不足、對可用數據的分析不夠嚴謹等，均是導致危機的原因。但是透過危機，我們看到目前金融機構正面臨一個絕佳的時機， 即通過意識到更新、更復雜的分析應用的必要性（特別是在預測領域），實現提升企業價值和增強其競爭力。這樣，金融公司可以提高多層次的整合與溝通的水平，更好地解決客戶需要、風險管理和績效管理方面的緊迫問題。目前，新信息正以爆炸式的方式擴散，而信息傳播的內部、外部及社會渠道不斷增多。在此情況下，金融公司如果未能采取正確的分析方法來對數據進行充分利用并使其發揮最大優勢，那么其超越同行的能力將因此嚴重受損。

　　我們可以從幾個富于開拓性的金融服務公司那里獲得一些啟示，這些公司不會靠直覺和僥幸生存，盡管面對著艱難的危機后全球經濟，他們仍然通過分析法，在競爭中發展壯大。前進保險（Progressive Insurance）等公司將自己的公司文化建立在分析之上，并取得了競爭和盈利優勢。例如，通過廣泛挖掘現有的保險行業數據，前進保險公司界定了精細的客戶群體或客戶單元，利用回歸分析確定特定客戶單元發生損失的最普遍關聯因素，然后針對該單元或群體設定價格，并用模擬軟件對這些客戶群在各種預想條件下的行為表現進行預測，由此建成能夠盈利的客戶群組合。由此看來，每一個金融服務公司，無論其當前的分析能力如何，都可以通過采取進一步的措施來提高其戰略分析能力。

　　揭示性的研究

　　科爾曼 帕克斯研究公司（Coleman Parkes Research）為埃森哲開展了一項調查。在調查中，該公司對美英兩國600 名高管進行了訪談。該項調查表明，人們對分析法的態度發生了真正的重大變化。20% 受訪者表示他們對分析法的運用有限，但同時大多數人預期在今后12 個月內分析法將發揮重要作用。

　　一半以上的美國受訪者和超過40% 的英國受訪者認同其高層管理團隊的長期目標，即不僅要在有用的商業領域運用分析法，而且要使整個企業的決策風格和方法變得更具分析性。

　　許多人士指出，由于經濟衰退和金融危機，企業決策要建立在更為復雜的數據分析基礎之上。然而，美國和英國都有少數人表示他們目前的技術資源和系統極大地阻礙了在整個企業范圍內有效地運用分析法。現在的情況絕不是已經有充足的分析法而無用武之地，而是他們需要更多更好的分析法來促進業務發展。

　　令人吃驚的是，有88% 的受訪者表示，他們的分析資源并不強于競爭對手。不過，還是有10% 的受訪者表示，他們的分析能力“在有效性或重要性方面遠遠超過競爭對手，這為我們創造了一種獨特的競爭優勢”。