國(guó)內(nèi)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的“三步走”歷程

中國(guó)銀行公司金融總部國(guó)內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理模塊產(chǎn)品總監(jiān)林宏18日出席 2011中國(guó)現(xiàn)金與財(cái)資管理高峰年會(huì)時(shí)表示，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)被外資銀行引入中國(guó)以來(lái)，經(jīng)歷了十余年的發(fā)展，經(jīng)歷了現(xiàn)金管理由“可視”到“可控”再到“可運(yùn)作”的“三步走”發(fā)展歷程。

他認(rèn)為：在“可視”階段，主要是通過(guò)銀行提供的信息查詢(xún)、匯總等服務(wù)，使集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)掌握整個(gè)集團(tuán)資金狀況；在“可控”階段，為加強(qiáng)對(duì)成員單位資金控制，集團(tuán)采取資金歸集、現(xiàn)金池等方式加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部資金的集中和調(diào)撥，同時(shí)利用額度管理、集中支付等方法加強(qiáng)對(duì)付款的控制；而在“可運(yùn)作”階段，在資金集中的基礎(chǔ)上，集團(tuán)客戶(hù)開(kāi)始探索如何更有效地運(yùn)作資金，提高收益，降低成本。

他指出，現(xiàn)金管理具有鞏固客戶(hù)關(guān)系、拓展賬戶(hù)數(shù)量、增加存款沉淀、提升品牌價(jià)值、加強(qiáng)資金管控、節(jié)約融資成本、提升資金收益、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多重要作用。從現(xiàn)階段來(lái)看，國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理的產(chǎn)業(yè)發(fā)展也出現(xiàn)了四大趨勢(shì)——客戶(hù)的精細(xì)化管理及定位，緊密結(jié)合當(dāng)前金融形勢(shì)“十二五”發(fā)展規(guī)劃，電子渠道和物理渠道的聯(lián)系進(jìn)一步密切，經(jīng)濟(jì)全球化和人民幣國(guó)際化進(jìn)程進(jìn)一步加快。

最后，他表示，現(xiàn)金管理在中國(guó)經(jīng)歷十年探索和發(fā)展，目前初步形成一定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和共識(shí)，銀行在為客戶(hù)提供服務(wù)的同時(shí)，也在不斷完善提升自身的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)。未來(lái)十年現(xiàn)金管理作為企業(yè)的發(fā)展命脈和銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，在整體宏觀經(jīng)濟(jì)、金融和政策發(fā)展趨勢(shì)影響下，必將取得更大發(fā)展。