主講:馬軍生 博士
培訓對象
授信風控人員、業(yè)務人員
課程時間長度
1～2天
課程大綱
（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）
一 授信業(yè)務全流程風險概述
1、授信調查
產業(yè)研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、授信審查+審批
行業(yè)投向+客戶評級+準入條件
3、授信發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規(guī)
4、授信后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、債權回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收
第二單元 授信調查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、授信調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料
2、授信調查技術及風險防范
n 查背景
n 查業(yè)務
n 查信用
n 查報表
n 查貸款用途及還款來源
n 查擔保
n 貸款調查的交叉驗證技術
3、企業(yè)現(xiàn)場調查重點：
“現(xiàn)場調查+實物統(tǒng)計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品？
2）、主要產品的市場競爭力如何？
3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些？
4）、如何評估競爭對手？
5）、如何判斷公司產品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風險是什么？
9）、公司對風險有何應對措施？
10）、一流設備等于一流產品嗎？
1）財務報表粉飾動機及原理
2）財務報表粉飾方法
案例：典型報表粉飾手法舉例及講解
3）財務報表粉飾識別方法
利用財務報表之間的內在邏輯關系識別粉飾
利用財務報表的外在表現(xiàn)識別粉飾
利用非財務數(shù)據(jù)與財務數(shù)據(jù)之間印證來識別粉飾
4）識別財務造假超強預警系統(tǒng)：財務造假識別之“五十五條”要點
